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退休金靠自己存!勞保+勞退不夠用免驚 高股息ETF來幫忙

品觀點/資深記者 李錦奇 2024.11.11 11:02

對絕大多數上班族或勞工朋友來說,未來退休金的主要來源,仰賴勞保老年年金以及勞退新制的個人退休金,但單靠這兩筆錢,真的夠用嗎?

以65歲退休、年資35年、投保薪資4萬5800元計算,每個月約可領到勞保老年年金給付2萬4847元。

至於勞退新制的個人退休金專戶,同樣以月薪4萬5800元、雇主提繳35年、每年投資報酬率1.71%(官方保證收益率)、工資年增率1%、預估平均餘命23年來試算,每月可領退休金約8242元。

上述兩筆退休金,每月合計可領3萬3089元,比起退休前的薪資,所得替代率只有72.2%左右,換句話說,可動用的每月退休收入,只有工作時的7成5不到。

雖說退休生活,儉奢由人,但若有急用,這筆退休收入恐怕是捉襟見肘,不夠因應。此外,如果薪資不到4萬5800元,或是加薪不如試算預期,或是被迫提早離開職場,那麼,前述試算的退休金,還要再打折扣,對於想要過有品質、有尊嚴退休生活的銀髮族來說,都將是一大考驗。

台新投信總經理葉柱均建議,退休金還是要靠自己準備,盡可能多存一點,且一定要投資理財,大中小型股票盡量均衡配置,因為台股會有類股輪動;建議定期定額買股票或基金,平緩成本,最好趁年輕時,就要開始準備。

但要選對長期報酬穩定的股票,並不是容易的事,專家建議,分散佈局,相對可以降低風險,而投資高股息ETF,藉此投資一籃子股票,既可省去選股困難,分散風險,也能追求相對較高的配息,且定期配息,提供退休族現金收入,不失為一項選擇。

此外,定期定額投資策略,還有助分散風險、平均成本,也是相對簡單方便的存股投資方式。

法人認為,高股息ETF股利率合理區間,可抓5%~7%,甚至像新上市的FT臺灣永續高息(00961),追蹤的ICE臺灣ESG高息指數,回溯測試近七年(2017/5/31-2023/12/29)表現,平均股利率高達9.51%,擊敗台股以及台灣高股息指數等眾多前輩,且年年都贏。至於未來能否達標,留待時間驗證。

目前,市場已有22檔高股息ETF,想為自己準備退休金的投資人,不妨從中挑選適合自己需求的商品,儘早規劃退休現金流,打造理想的退休生活。

 

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