近年來，房價持續上揚，購屋族的自備款壓力也隨之增加。根據住商機構統計聯徵中心的數據，新竹縣、市的購屋族若在3年後購屋，將需要額外準備215.3萬元和167.7萬元的自備款，這在七大都會區中排名首位。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，新竹縣市近年來的房價漲幅驚人，但由於區域供應主要以中大坪數為主，導致銀行貸款成數略有下滑，進一步加重了居民的購屋負擔。
▲ 新竹縣市房價漲幅驚人，購房壓力倍增。（圖／Shutterstock）
住商機構根據聯徵中心的數據，比較了七大都會區2024年第一季與2021年同期的貸款數據，並根據平均鑑估值和平均核貸成數，估算出購屋人的平均自備款。結果發現，新竹縣市的購屋族在2024年第一季平均需要籌措498.5萬元和450.8萬元的自備款。這兩個縣市的自備款金額在七都中僅次於台北市，且與2021年同期相比，自備款金額分別增加了215.3萬元和167.7萬元，購屋負擔相當重大。
徐佳馨指出，從新竹縣市的貸款數據來看，過去3年中，購屋總價的銀行鑑估值分別大漲了628.5萬元和557.7萬元。這顯示出新竹縣市的購屋實力驚人。然而，儘管新竹縣市有穩定的剛性需求，但區域房市的漲幅過快，甚至超出了銀行鑑估價值的預期。根據聯徵中心的數據，新竹縣市在2024年第一季的平均購屋坪數分別為50.8坪和47.5坪，都屬於大坪數產品。這使得總價容易突破新竹縣市的豪宅門檻，導致銀行核貸成數下滑。在房價大漲和貸款成數降低的雙重壓力下，區域購屋族的自備款壓力不可小覷。
另一方面，根據聯徵中心的數據，台中市在2024年第一季的平均銀行鑑估值達到了1329萬元，比2021年第一季增加了304.5萬元。如果晚3年購屋，將需要額外準備85.2萬元的自備款。這兩項增加的金額都在六都中排名第一。大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶指出，台中市過去3年的核貸成數並未有太大變化。然而，由於疫情後的資金回流和台股大漲等因素，熱錢持續湧入房市，推高了區域價格。這使得台中市的購屋族如果晚3年購屋，將需要額外準備一輛新車價位的自備款。
▲ 七大都會區2024年第一季房貸相關統計數據。（圖／住商不動產提供）
賴志昶提醒，自今年初以來，政府對打擊炒房的意向明確，並對「新青安」優惠貸款進行了嚴格的補漏洞。這使得各銀行對不動產貸款的態度趨於保守。他建議購屋人在簽約前先詢問銀行的貸款條件，以避免因貸款成數低於預期或自備款不足而產生違約風險。此外，購屋人可以先根據目前的平均房貸利率、貸款成數和房價，估算每月的貸款負擔。並且，每月的貸款負擔最好不要超過家庭所得的三分之一，以避免購屋壓力過大，影響生活品質。
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