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回收1200億游資!央行楊金龍曝「升準不升息」考量 定調進一步緊縮貨幣

品觀點/資深記者 李錦奇 2024.06.13 18:59

央行無預警調高存款準備率1碼,總裁楊金龍直言:「是量的管理,銀行可放款的金額會緊縮,也預期可帶動貨幣市場利率上升,有價的作用,預計存準率每調高1碼,大概可回收資金1200多億元」。

所謂的存款準備率,是基於風險考量,規定銀行不能將吸納的民眾存款,全部拿去放貸款,或是拿去投資,必須保留一定的資金,提存在中央銀行,這部分稱為存款準備金。

一旦有資金流動性不足時,銀行可以向央行申請緊急融通。

換句話說,央行調高存準率,銀行就必須立刻針對存款規模,提存應有的準備金,收回資金效果立現,可以有效影響銀行可用資金數量,也就是楊金龍所說,可以產生緊縮信用效果。以今年4月底銀行存款規模約61兆元來估算,央行這次調升存準率1碼(0.25個百分點),預估銀行因應提準備約增加1200億元。

至於採取第六次房市選擇性信用管制措施,楊金龍不諱言:「是是給市場一個訊息,針對房地產,也會對通膨預期有抑制作用」。

央行之所以出手打炒房,主要是有幾個現象,讓央行提高警覺。楊金龍指出,不動產佔總貸款37.2%,比重還是很高,且去年下半年以來,不動產貸款年增率、購置住宅貸款年增率,逐月上揚(如下圖,記者李錦奇攝影)

不動產貸款年增率,由去年7月的5.3%,升至今年4月的7.6%;購置住宅貸款年增率,則是由去年7月的4.7%,升至今年4月的9.1%。

但楊金龍透露,有央行理事在理監事會中建議,是不是要給換屋族一個配套措施?因此,最後決議比照上次,給換屋族一年的緩衝期。

去年6月,央行宣布將自然人特定地區第2戶購屋貸款,由原本不管制,改為最高只能貸款7成。

所謂的特定地區,指的是台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣、新竹市,也就是六都加上新竹縣市。

但央行後來也放寬規定,考量部分先買後賣之換屋族,可能造成換屋資金壓力,因此同意讓換屋族申辦特定地區第2戶房貸時,可以用切結約定的方式,不受限制;但換屋族如果在房貸撥款後1年內,第1戶房貸擔保品沒有出售及完成產權移轉登記,或是以轉貸等方式規避,違反切結事項,將立即收回貸款成數差額;追溯自撥款日起,按貸款餘額計收罰息;加收以轉貸等方式規避切結事項之違約金。

至於為何沒有全國實施?楊金龍說,納入管制的7都,佔房貸約87.5%,但央行還是會注意全國房地產發展。

針對各界關切,新青安房貸是否造成房市火熱、房價居高不下,甚至讓年輕人過度曝險,超越本身能力去買房?楊金龍說,財政部長今天在理監事會也說,公股銀行會採取配套措施,至於其中是否有漏洞,是財政部職責,央行不會越俎代庖,但跟央行職責有關的,會去調查。

但楊金龍(如上圖,記者李錦奇攝影)也趁機宣導,他說:「假如利率維持很高,甚至以後越來越高,政府補貼也沒有了,內政部也說了,如果央行升息,不會再補貼,年輕人申請新青安房貸時,要對財務有管理,不是目前好就申貸,以後如果還不起,銀行也會受害」。

楊金龍重申,房價不在央行政策目標裡,央行關心的是金融穩定,會持續注意,觀察重點包括NPL(不良債權,逾放比)以及房貸集中度。

楊金龍說,這次理監事會,並沒有討論豪宅管制措施,財政部是基於稅的考量,調降豪宅認定門檻(例如台北市由7千萬元調降為6千萬元);央行則是管制強度,跟財政部不一樣,並沒有調降認定門檻,但還是會檢討,不是說這次不提,以後就不提。

但楊金龍也坦言,有些地方,央行使不上力,像是有錢人投資房地產。

對於台股,楊金龍還是重申「居高思危」,外資今年以來顯然是在調節,進出金額幾乎相抵掉,反而本國資金比較活絡,內資瘋AI,包括台積電,半導體、伺服器、電子零組件,這些產業都是台灣的強項之一,也是台股不斷上漲的原因之一,央行也會注意,相關產業對外匯市場供需是什麼。

至於不調整利率,楊金龍說:「大家都猜到了,所以沒有surprise(驚喜),我在立法院也說過,不能太多的surprise!」,既然調高存準率,是量的管理、緊縮,也有價的作用,至於升息,是價格管理,是直接針對通膨。 

「貨幣政策基調,是進一步緊縮!」楊金龍總結央行理監事會,這次的決議,給了這樣的定調。  

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