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搭上ESG風潮  新壽推出首檔ESG投資型保單結構型商品

理財周刊/ 2024.04.11 22:09

近年來ESG投資風潮成顯學,市場上陸續出現各種ESG金融商品,尤其ESG債券在全球債券發行量中的占比持續上升。這股風潮已吹進壽險業,為了讓保戶投資兼顧環保,新光人壽推出「穩萬利外幣投資連結型年金保險」,為台灣首檔投資型保單連結ESG境外結構型商品,募集期間從4月8日到30日,結構型商品是由法國巴黎銀行集團保證,以澳幣計價的綠色債券與連結那斯達克100 ESG 指數(NASDAQ-100 ESG Index ®)選擇權組合,投資標的運用期為8年。

綠色金融來襲  永續債券規模攀升
ESG已蔚為風潮,以債券市場為例,儘管全球宏觀經濟存在不確定性,標準普爾全球信評機構預估,今(2024)年全球永續債券(GSSSB)發行量將高於去年,可望衝破一兆美元,佔債券發行總量的14%,顯示無畏經濟環境變化,綠色金融依然風行全球!

GSSSB債券包含綠色(Green)、社會(Social)、永續發展(Sustainability)、永續發展相關債券(Sustainability-linked)等類型,以綠色債券占比最高。標普資料顯示,GSSSB債券中,超過半數為綠色債券。展望未來,在碳中和、淨零碳排的趨勢之下,綠色債券將持續在GSSSB市場中居主導地位。

新壽台灣首檔ESG投資型保單
綠色債券是最早發展的ESG債券,也是目前ESG債券市場中發行規模最大者,其屬於主題債券的一種,企業發行債券所募得的資金,將專門用於綠色投資計畫,包括降低溫室氣體排放、環保科技、發展潔淨能源等等,投資人也可藉由投資綠色債券參與可持續性發展市場的投資機會,並為地球貢獻心力。

為了讓保戶既能投資,也能夠做環保,新光人壽推出「穩萬利外幣投資連結型年金保險」(以下簡稱穩萬利),為台灣第一檔投資型保單連結ESG境外結構型商品,募集期間4月8日到4月30日,結構型商品是由法國巴黎銀行集團保證,以澳幣計價的綠色債券與連結那斯達克100 ESG指數(NASDAQ-100 ESG Index ®)選擇權組合,投資標的運用期為8年。

年金累積期間,將躉繳保險費扣掉保險費用後,淨投資本金將投入滿期一次給付結構型商品,一方面買進綠色債券,領取固定債息;另一方面將部分債息買進選擇權,支付權利金。保戶持有至投資標的運用期滿且發行機構或保證機構沒有違約,即可領回淨投資本金及固定配息,若滿足支付紅利配息條件,還可享有額外紅利配息。年金給付期則可以根據自身財務規劃需求,選擇一次給付,或是保證期間10年/15年/20年等分期給付方式。

「穩萬利」為躉繳型商品,費用透明且簡單,繳交保險費時,僅扣除4%的保費費用,沒有額外的保單管理費、部分提領費用、解約費用等其他費用。計價貨幣為澳幣,適合旅遊移民、累積教育基金、儲存退休金等有外幣需求者。

至於投資人關注的風險問題,新光人壽表示,這次是與法巴銀行合作,推出的是8年期澳幣計價連結單一指數結構型保單,連結標的是那斯達克100 ESG指數,面臨可能的三大風險:首先,萬一法巴銀行倒閉,但以此概況的機率較低;再者,此張保單若是手上沒有持有澳幣帳戶的保戶,若以台幣去兌換澳幣購買保單,就須承擔匯率風險,換言之,訴求是原本就持有澳幣帳戶的保戶;最後,期末指數有可能小於期初指數,屆時可能沒機會取得紅利配息率1.5%,但這張保單強調滿期的固定配息率有41%。

 

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