第一步：受管理的資產(AUM)
談到錢時，大多數人都用錯誤的指標來追蹤財務狀況，而且搞不清楚自己為什麼沒有達到目的。如果你只看事情表面，那就永遠不會看到全貌。如果你只看以下任一項，那麼你看到的只會是局部狀況：
●月底時感覺手頭很緊
●帳戶餘額
●信用卡餘額
每一種都是衡量指標，但對財務描述都不夠完整。幸好，我們的確有更好的指標。就減肥而言，需要一個體重計；在理財上，它就是我說的「受管理的資產」(AUM)。
為什麼AUM能跑得比債務快
雖然消除債務是一個偉大的目標，但把它視為追蹤財務狀況的指標，並不能讓你全面了解你財務生活的情況。AUM會追蹤你的財務進展。即便清償完所有債務後也一樣。相信我，在你還清債務之後，你還是有財要理。
如果你覺得這樣還不夠，那AUM具有更積極的觀點。你如果透過觀察債務來當成財務狀況的追蹤指標，那你看到的只是還債的成果。但AUM可以觀察出你每個財務決策是好是壞，它會因為你做了正確決定而增加。
用AUM當成你追蹤財務狀況的指標，會發現你能找出更多行動，可以影響它的數值，不光是清償債務而已。因此，朋友們，如果你想看到你的財務狀況越變越好，那就開始用AUM當成追蹤指標吧。
計算你的AUM
要確定你的AUM數值，基本上它只是小學二年級的數學問題。只要將你的資產(你擁有的東西)減去你的債務就行了。下面是細項：
●你的資產總額
第一步，列出所有你能想到的每一項資產：房子、汽車、退休帳戶、投資、儲蓄帳戶、支票帳戶、應急基金、珠寶或是其他類似的東西，都屬於資產。任何具有價值、能夠透過實際出售來變現的都算。
●你的借款(負債)總額
在總資產下面幾行，你要列出每一筆債務：抵押貸款、汽車貸款、信用卡、學生貸款、醫療債務、你從奶奶那裡借來的錢，這些都是。和上面一樣，檢查每一項的餘額，然後將你的債務合計。
●兩數相減
現在你可以用你的總資產減去你的總負債，好了，你得到你的AUM了。現在把這數值標上日期，並好好保存。
第二步：賺取更多財富的四個關鍵
一般來講，作為雇員、自由業者、企業主，你提供的服務或產品的「不可替代性程度」會跟你的收入成正比。如果你想賺更多錢，那麼你的產品跟服務需要更具備不可替代性。
這就是為什麼你永遠都不可能找到無需工作經驗的合法高薪工作。這是基本的供給與需求。無經驗者數以百萬，不需要高薪聘請。另外一方面，高度專業的收養領域律師非常稀少(我們州內少得可憐)。當你需要他的時候，你就得支付高價。
我對時薪有四百美元的律師好奇，於是開始調查對比低薪工作，那些其他高收入是否有相同之處。當我深入調查時，發現這些收入可觀的人有四個關鍵共同點：
●他們在自己的熱情和使命下努力工作。
●他們不斷學習和磨練專業能力。
●他們能解決重要問題，讓某些情況變得更好。
●他們在需求量大的地方開展業務。
我的妹夫湯姆．比爾斯是一名製琴師。他製造的吉他不是普通的吉他，是超高級訂製吉他，價錢比大多數人開的車還貴。他是世界上製作技術最好的人之一，而且他從事這行已經二十幾年了。
雖然他的一把吉他售價超過兩萬五千美元，可是每年能製造的數量很少，因此利潤相對不大，這可能會讓他難以謀生。而且高級吉他的市場是一個善變的市場，隨著經濟週期變化，這樣的需求很可能在一夜之間就發生鉅變。
現在，他正在教新的製琴師怎麼製作吉他，並和世界各地的學生分享他的生意策略。他的培訓課已經爆炸性地廣為流行，快速成為他主要收入來源。當我們用前面四個關鍵來看湯姆時，我們發現他滿足了所有條件：
●他對從事的工作充滿熱情。
●他精進自己的知識和技術。
●他教新的製琴師一個更好、更方便的吉他製作方法。
●他找到對他需求最大的市場。
如果你目前的工作都沒有這些關鍵怎麼辦？那也沒關係，你不需要很完美都擁有這四項，但是這些關鍵越能一起作用，效果越好。你會讓自己變得不可替代，會增加你十年之後的收入潛力。
通往卓越的兩條路
每個人至少都有幾個擅長的領域，只要稍加努力就能進入前百分之二十五。以我來講，我可以畫得比大多數人更好，但我無法成為一位藝術家。我沒有那些脫口秀演員幽默，但我又比大多數人幽默。真正神奇的，是很少人能夠又會畫畫又會講笑話。正是這兩者的結合讓我的工作內容變得如此稀有。再加上我在職場上打滾過，我便突然找到了創作的主題。漫畫家很難在缺乏相關生活經驗背景的情況下發揮。
從我職業生涯的後期，到經營部落格的過渡期，我發現自己也有一種獨特的技能組合。關於理財，我並非無所不知，但我知道的比大多數人都多；我也不是最好的作家，但比一般人擅長寫作；我不是最好的行銷人員，但我有這方面的天賦。雖然這些領域中，我都沒辦法擠進前百分之一，但這三種「漂亮商品」的組合，讓我有了競爭優勢，使我得以有健康的全職生活。
所以，要是你無法在特定的事情上做到最好，那麼就想辦法在兩件或多件事情上表現出色，讓自己與眾不同。
第三步：最重要的指標「淨付出」
想知道最偉大的育兒技巧之一嗎？沒有人告訴我們，但我想告訴你。我們發現，如果希望孩子主動幫忙做家務，只需要在冰箱上貼一張彩色方格紙，稱之為「獎勵貼紙圖表」。
我們兒子喜歡看到每一項家務都能在那張紙上，貼上貼紙。他越接近目標就越興奮。記住皮爾森定律：「當測量績效後，績效就會提高。測量會帶來回饋，依此頻頻做出改進。」
當我們把圖表放在冰箱上時，他能立即看到自己的表現，不再憑感覺認定。他能清楚地看到那天完成了多少項家務。每次他走進廚房，就會看到那張表。他不斷地感受到自己表現的回報。結果就是他開始主動要求，想做更多的家務。
我們可以使用相同的策略來衡量財務的成功，但目標不在於衡量所累積的財物，而是在衡量付出。我並不是建議你使用貼紙圖表來追蹤你的奉獻，但是原則基本一樣。我們可以使用我喜歡稱之為「淨付出」的方式來追蹤奉獻。就像AUM一樣，這個計算只是一個簡單的數學問題；它就是我們所有奉獻出去金額的累加計算。
要能追蹤它，你只需要一本筆記或一張簡單的試算表。對於我們來說，只需記錄日期、付出的類型、受贈者、成本(或價值)和原因，並在成本欄底部計算加總。
儘管這個表格看起來很簡單，但對於琳達和我來說，它成為了改變遊戲規則的因素。它讓「付出」變成了可以追蹤、觀察和慶祝的事情。就像我在第一部分中提到皮爾森定律時所說的，當你追蹤某件事情時，你的注意力自然會被吸引到它上面，並且能夠改善它。如果你不追蹤它，你對它的關注就會減少，於是成長的機會也會減少。
第四步：享受真實的發展過程
走向擺脫債務的道路上有許多起伏。但我明白了一個道理，無論是實現財務目標─償還債務、達到儲蓄目標或捐獻目標、買房屋─這樣的道路通常會遵循相似的軌跡。當你了解運作方式，就能更輕鬆地享受旅程的過程。
●財務發展的第一階段：願景
琳達和我正處於發展的第一階段，我喜歡稱之為願景階段。我對我們的財務有個願景，一個計畫。我所要做的就是實現它，付出努力，並觀察發展。簡單，對吧？
有好幾個月，我們很難保持動力，特別是當出現意外支出時，使小小的進展又退回原位。本來為了達到目標而做出犧牲，卻又退步了。
回想一下那些犧牲的時刻。你能理解石匠的感受嗎？我能。當你了解這個過程，你會享受敲打石頭的過程，知道石頭即將裂開，事情即使看不到任何發展，也知道改變就在轉角處。
●財務發展的第二階段：動力
我們已經進入了動力階段，可以說是旅程的一個轉折點。我們付出努力，做出犧牲，數個月來一直沒有看到結果。現在開始看到了─困在小公寓裡、緊縮預算、夜晚加班─這些犧牲正在結出果實。
這就是財務道路發展的特點；通常在一開始需要更多的努力，而後期需要的努力則較少。一開始時，發展往往不如預期快速，出現的問題也比預期多。但只要你跨越了轉折點，情況就會開始截然不同。
如果你正處於願景階段，請堅持下去；這一切都會是非常值得的：「我們行善，不可喪志；若不灰心，到了時候就要收成。」