●唯有長期理財 才能幫資金「凍齡」
購買股票「選擇」的學問大，外界常對產業遠景頻做分析，隨處看到各種推薦股或熱門股，績效有時真如所見。問題在於：你去年買的推薦股，來到今年已不流行，然後換買今年熱門股，然而他們又正推出明年精選股，如此場景年年上演。這讓投資人每年勤換新股，或一見其他火紅股就立馬追捧，是否想過：在鼓吹買股消息未發佈前，多少人已提早上車？較慢獲得訊息者極易變成「轎夫」，除非真正買到好股並且長期持有。
買到股票如果可以持有十年、二十年就算賣時股價不漲不跌，但每年均有配息，其實也算獲利。因此我們打算在十年、二十年後才賣股，那麼眼前買股不需計較價格是貴個十元或便宜十元，那已無多大意義。
一般我們利用股票理財，可以依序進行如下三種形式，分別是標準式、突破式、投機式：
1.標準式：以賺取股息為主，穩中求勝，買後即不予理會。
2.突破式：股息、價差均可兼顧，互相支援，利於增加個人資本。
3.投機式：希望能在短時間內致富，然而風險高，必須祈求財神爺眷顧。
以上三者能依個人需求，按比例分配，或只選擇單項。
●目光放遠逐次進場 鎖定長期利益
我們先談買股「基本階段」，可先找尋不易出現經營危機又不受景氣循環過度干擾個股，通常是電信、糧食、油電、環保等民生相關產業低波動性的防禦型股票，再加入金融股和可取代性低的行業股(一般這類股價較高)。
如果能在諸多景氣循環淬鍊出來，還照常保持穩健獲利、高配息率、高現金殖利率，每年又都順利填權息者為佳，有這般優異表現最好維持超過十年，買股必先力求穩當再談發展，多少人想在股市快速賺到大錢，而且最好是暴利，總覺得這才是通往財富之路，然而可以成功者有多少？
從各國股市投資規則中觀察：如果常做短線，「零和遊戲」容易變得殘酷，於是有人贏錢，也一定有人賠錢，畢竟投資不能等同賭博。要是理財變成僅只少數人獲利，豈不跟中樂透一樣？實非長久累積財富之計。回說主題，台股上市櫃公司共近1,800家，各有特性，種類繁複，建議可在各類股小幅佈局，由於它們產業本身具有各行業的特色再加上有景氣循環影響，平均每二至十年間榮枯循環更替一次。我們開始買股可找尋各類股龍頭，先行試買一、兩張當做指標，若資金充足則提高購買張數。
有些人覺得購買高價股比較安心，一分錢一分貨，像是台積電之類，但是當要出手時基期已高，無法隨時買進，有些小資族也會猶豫，所以我們可試著這樣做：第一次進場買股，就放心大膽在任何時候購買，不管當時台股大盤是多少，其實高檔買股不一定吃虧，敢漲定有利基，只要不多買，視自己現有能力而定(買股應有做長期投資的打算)。只要自己持續擁有固定收入，或眼前正留一筆現金，不管你是什麼年齡何種職業何樣動機，投資完全不受影響，就算一直購買零股也行。
然而到了第二次買股就須斤斤計較，儘可買低，應低於第一次買股價格，不高買，除非它太會賺錢遠景看好，即可不斷追買，但仍應酌情減碼以防回檔。這樣不只降低成本，也避免資金長期套牢，因此需用閒置金錢去做理財。接下來的動作就是「等！」等它大跌，只要這家公司本質好、獲利佳，回檔之後可再買進一兩張用來攤平成本，等到股價夠低再去承接第三批…依此類推。如果股票並非受大盤拖累才重挫，而是公司自身有狀況，這時股價還會繼續探底，我們稍安勿躁也許可以買得物超所值。
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●新手初進場 三階段穩住獲利
■初階投資(上)—收取股利
初階投資我們可以設定獲利目標：每年賺得股息100萬元，先有計畫，目標才易達成，目的確立也知節省，能讓金錢集中火力。
假設我們希望在十到十五年間能夠達成「年獲股利百萬」，想達到這目標須注意以下幾點：
1.你已放進多少本金在這項投資裡？
2.投資何種標的物，可持續具備「存股領息」的效果？這種優勢預估還可維持多久？(例如：十多年前你買某些金融股或權值股來「存股領息」效果不錯，但未來十年可不一定，因為有些公司年年配股，股本不斷膨脹已稀釋獲利，股價不易上漲，最後面臨減資，有的減資多次)
3.若不是用一次性大筆資金投入，那就要逐年按月來分批買股，但這時想買的股價若已偏高，該怎麼辦？
4.如何加快「存股領息」達到百萬的速度？是否必須不斷投入資金？而資金從哪來？
■初階投資(中)—現金為王
回顧前面所講：買股應以收取股利為主，在這個架構下經營管理，主要目的是減少台股大盤或全球股市巨幅震盪下在資本上的損失。所投資公司若能長期獲利，就可適時增碼，也不多買以防續跌，讓時間永遠站在買方，自己擁有絕對主導權，因此計畫性手邊須保留三分之一的現金，即一般所稱「現金為王」，要是遇見像2008年、2020年全球股災就有本錢再行進場。萬一真的碰上大好時機卻獨缺資金，也可以利用汰弱留強方式，來個「乾坤大挪移」將股票群做重新整理，資金立即到位，而這個玄機，過來人肯定十分清楚。
如果資金已逐漸壯大，接著布局即趨向更多元，持股屬性可更大膽，像是投資成長股、轉機股，但它們往往沒配息又具風險，所賺到的多為「機會」。這時操作已偏離存股性質，而成長股及轉機股切勿持股過多，原因是：
一般成長股及轉機股，因以前多半紀錄不佳或尚未形成主流，持有它的股東多半考慮賺取差價，股價時常暴起暴落，投機性質高。當然這些公司也有在近年才開始配息豐厚，但可維持多久？沒人知道！此時投資正式進入「高風險狀態」，我們持股家數可以擴充至30家(即變成自有的一籃子股票，此規模猶如管理一家股票型基金)。而說到持股多家另一好處：方便做輪流換手以填補獲利空檔(這唯有深刻體會才知微妙)。自然一切仍需依據個人照看程度來決定持股家數，若持有家數較少最好分散類股投資，不要完全投資同類型的公司，除非你有特殊目的。已經獲得足夠經驗，即表示個人持股操作上趨於熟稔，則可將定存股、成長股、轉機股、景氣循環股…按比例分配(試想：當初選上像中鋼這類股價二十年低檔徘徊且配發股息不穩的公司，而這二十年都是重押，想必一路收取股息貼補家用確實辛苦)。
■初階投資(下)—時間複利
如果投資30檔股票全跌還賠本該怎麼辦？那運氣真的不好，選股技巧還需加強(選股學問大，嘗試錯誤有利日後成功)，這時大盤應處熊市，其他大多數投資人也面臨同樣困境，可能更糟。我們之前提過：要依股票類型按比例投資，這時即已發揮作用，若是存股所佔比例高，由於每年配息金額幾乎固定，並不影響利用「資本利得」增強財力改善生活，這也是投資理財最基本的要求。何況年年在台股配息前夕仍有一波漲勢，若除權後再迅速填權，多少又拉回部分價差上損失，最糟情況只需等待幾年即可回復原價。要是這家公司底子不錯聲譽頗佳，始終獲得社會支持及信任，在利用前述「車輪戰投資法」多少又能再彌補一些損失。
股市只要採取長期投資再加以每年增值，確實可輕易超越平常勞務所得和通貨膨脹，如果短中長期都能善用正確穩當的投資方法，確是最好不過。我們不鼓勵做短，但可運用安全方式在各方獲利，畢竟每個人擁有的資金不同、具備條件不一、所處環境千萬樣，因此給與讀者多方建議也是無奈之事。
以下再為大家介紹兩種投資法：分別是「類股移轉投資法」和「嚴格紀律投資法」。
◆類股移轉投資法
所謂「類股移轉投資法」就是我們已經持有各類股的股票，因其特性加上時機，而將資金適當做移轉使用。例如金融股的股息穩定，是以存股領息為主，然而等候配息需花一年，正好利用它的空檔，如果眼前發現具有不錯成長股、轉機股等標的，就可賣掉金融股轉進成長股、轉機股，等到獲利滿足即行出場，然後再去買回自己中意尚未除權的金融股，金融股多半是大牛股，隨時可追，但頻率仍勿過高，其他類股也可如法炮製，這事實就是以自家股票群做「借券週轉」，唯不必支付利息。
◆嚴格紀律投資法
接下來再談「嚴格紀律投資法」，很多人困惑不知何時買股？常聽人說就是抓住機會，然而抓住機會何其困難？那就做到嚴守紀律不去踰越，就這麼簡單，偶爾錯失一些獲利良機實屬正常，不可能股市所有利潤全都要拿，不必覺得錯過某些股票十分可惜，這只會使自己徒勞傷神，那是沒意義的，也不用頻看技術線型，我們照樣可以獲利滿滿。方法是：相同一家股票，只能購買比前次股價還低的價格(即讓均價越低越好)，不論維持多久(反正每年收有利息)，股價越低可買越多(但確定公司是賺錢的)，如果幾年下來都沒機會購買呢？那恭喜你的股票已經漲翻天(請留意基期越墊越高的問題)！
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