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這三點告訴你 投資前要先計畫!

理財周刊/ 2024.02.22 21:51

我發現,每個人對於理財的需求和動機各異,這些動機包括:「我不理財,財不理我!」、「擔心不好好理財,會變成下流老人。」、「入不敷出,情況不改善的話,恐怕會以債度日。」、「財務狀況還不錯,但想找找更優化的方法。」。

這些引發了我對理財重要性的深度思考,於是整理出以下三點,關於為何理財對人們來說至關重要?

1.更能掌控生活節奏

很多人在金錢方面感到混亂,主要原因是他們未能清楚了解自己的收入支出和資產負債狀況。這種混亂狀況常表現在:儲蓄是否足夠?目前的存款在未來哪個時間點需要用到?刷卡分期方便,造成多項貸款累積,也搞不清楚還款日期…等。

這樣的情況被形容為「財務想像力生活」。理財的核心功能之一在於幫助人們清晰了解自己的財務狀況,從而更有效地安排生活,掌握節奏,不論是日常消費還是未來計畫。可以透過盤點年收入與支出,制定預算,建立生活與金錢的規律感,使人更能掌握生活的方向。

2.更有明確的目標

雖然「開源節流」是理財的共通理念,但真正的關鍵在於確定明確的目標。有了具體的數字,人們才能更有動力地增加收入和減少支出,而不是盲目地追逐模糊的目標。

透過理財,我們能夠設定清晰的目標,這使我們更有動力去達成這些目標,而不僅僅是在金錢方面追逐著模糊的理想。可透過列出明確的目標,制定計畫,分配資金流向,並明確了解如何在金錢方面達成這些目標,有了明確的計畫,將使人更有動力實現目標。

3.內心更有踏實感

許多人不願面對理財,並非因為他們沒有這個能力,而是害怕面對金錢的真相。透過勇敢地迎接理財的挑戰,人們說不定會發現實際狀況比自己預期的還要好。

清晰的財務狀況帶來的是內心的踏實感,使人更能夠勇敢地面對現實,而不是用各種理由退卻。實際的做法可以先找到內心對理財的排斥感,解決信念上的卡點,再面對實際的數字,或許就會發現理財並非可怕的事情,反而能帶來安心感。清晰的財務狀況讓人更有勇氣迎接現實,也更容易找到解決問題的方法。

主動做理財!成為金錢的主人

總結而言,理財的好處在於掌握生活節奏、明確目標方向以及內心的踏實感。通過釐清自己的收支狀況和目標,以及考慮如何用財務實力達成目標,我們能夠更有力量地面對未來。

不要在金錢的迷霧中迷失,而應追求清晰的財務規劃,讓生活航行在我們所期望的方向上。這也提醒我們,理財是一個長期的過程,透過不斷的調整與執行,找出最適合自己的方法,享受在執行的過程中為生活找到更多樂趣和更貼近適合自己的方式。這樣,我們才能在生活的航程中主導自己的方向,而不是被動地受生活引導。

投資人也需要理財!

大多數人在談到投資時,通常專注於討論該投資哪些商品,以實現更多的被動收入和賺取價差。然而,這層考慮有時會帶來投資人的不安全感,因為他們可能不確定這樣的做法是否足以實現他們的目標。市場的波動和生活中的突發事件也可能導致投資人過度交易,或因急需資金而不得不賣出投資部位。

因此,在進行投資之前,應建立一個堅實的計畫,具體可參考1219期財富建築指南專欄的文章:《年底口袋空空?三招打造愈花愈有錢的財富水庫》。這樣不僅能提高投資的成功機會,還能為心靈帶來安全感和平穩感。

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