(中央社訊息服務20240205 09:51:20)
龍年即將來臨，年終獎金想好要怎麼用了嗎？根據人力銀行調查(註1)，有高達99.6%的上班族預期將會拿到年終獎金。如何將年終獎金發揮最大效益？南山人壽建議民眾，無論處於哪個年齡層，都可在新的一年到來之前，主動檢視自身保單內容，善用資金規劃完整的保障，針對超高齡社會的「長壽」、「疾病」、「長照」三大風險提前部署，讓保障與時俱進。
根據國發會預估，台灣65歲以上人口占比將在2026年達到20.85%，正式跨入超高齡社會(註2)之林。隨著人口老化速度加快，不斷衍生新的社會問題與需求。根據南山人壽調查(註3)，民眾面對超高齡社會之平均信心分數僅6.3分(滿分10分)，有高達87%的受訪者擔心健康問題將會影響老年生活品質；同時，隨著平均壽命延長可能讓退休金不夠用、醫療費用持續攀升，有14%民眾認為老年生活準備金至少要準備新台幣2,000萬元才夠。
作為社會的風險防護網，南山人壽透過完整的商品線協助不同族群安心迎戰社會變遷，針對「長壽」、「疾病」以及「長照」三大風險，南山人壽分別為18-30歲的「年輕族群」、31-50歲的「三明治族群」、以及51歲以上「樂齡族群」提供不同的投保及商品類型建議：
一、針對18-30歲的年輕族群： 年輕人體力佳、從事戶外活動機率高，較容易有意外風險隱憂；倘若本身又有熬夜、飲食不正常等生活習慣，將會是誘發重大疾病的危險因子。建議該族群可優先添加意外及重大疾病保障，及早因應未來可能的風險；而在壽險規劃上，倘若年輕族群資金有限，可優先選擇10/20/30繳費年期的壽險商品，透過拉長繳費年期，降低繳費壓力。
二、針對31-50歲的三明治族群： 作為家中經濟支柱，在此階段，處於責任重大期，家中可能有老、有小要照顧，倘若不幸身故，可能讓家庭頓失收入來源。建議三明治族可強化退休前的壽險保障額度，透過一年期的定期壽險設計提高保障，並能兼具累積資產功能。在照顧家人的同時，該族群也很需要補強自身的醫療保障，可提高重大疾病及住院醫療險的保障額度，並及早規劃長照保障，轉嫁未來落入長照狀態的風險，減輕自己未來或子女的負擔，如欲留愛家人，也可考慮兼具身故保障的長照商品。
三、針對51歲以上樂齡族群： 建議可利用保險商品打造穩定的現金流，如透過還本終身壽險每年領取生存還本保險金，作為退休後的日常開銷之用；如果想在保障之外，也兼顧資產傳承需求，則可考慮無續期繳費壓力的躉繳商品。針對年紀漸長可能持續遇到的疾病風險，建議該族群可加強癌症一次給付保障，並透過實支實付型商品減輕醫療費用負擔。同時，為了讓老後的生活品質不打折，建議樂齡族群在此階段規劃足夠的長照險，讓自己的老後生活過得優雅無憂。
為了鼓勵民眾在新的一年主動替保單健檢，放大年終獎金及紅包的效益，南山人壽特別舉辦「祥龍獻瑞保好運」新春投保活動(註4)，自即日起至2024年2月29日止，民眾若投保新保單，就有機會參加好禮抽獎，獎項包含歐美旅遊金八萬元、日本來回機票三萬元、飯店住宿券一萬元等多項好禮。
南山人壽提醒，購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽南山人壽保險股份有限公司24小時客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。
消費者投保前應審慎瞭解保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。
註1：資料來源：104人力銀行《2023企業年終及2024薪酬趨勢大調查》
註2：資料來源：國家發展委員會人口推估查詢系統>三階段年齡人口數 https://pop-proj.ndc.gov.tw/Default.aspx
註3：資料來源：南山人壽「超高齡社會跨世代需求痛點調查」，採線上問卷，於2023年5-6月進行，完成5,609份有效問卷。
註4：「祥龍獻瑞保好運」相關活動辦法及注意事項，詳見南山人壽官網資訊：https://www.nanshanlife.com.tw/public_promotion/event/2024NewYear/index.html