近年來「財務顧問」已不再是富人專利，由於疫情、通膨等一連串經濟影響，大眾尋求專業協助的比例也逐漸增高。不同於大眾所知的銀行理財專員，「定方財務顧問」是由獨立財務顧問(IFA) 組成，不隸屬任何金融、投資機構，也不銷售金融商品，從客戶實際財務需求，提供客觀中立的財務規劃。
定方的客群包含單身者、夫妻、家庭、微型創業者等，面對不同族群的財務困擾，財務顧問如何提供協助？隱身金錢數字背後，影響目標達成的關鍵又是什麼？
小家庭、高收入者、微型創業 一人公司常見財務困擾
財務困擾不單指「缺錢」，不同身份、階段及收入都會有不同的煩惱。創辦人之一國際特許財務分析師 CFA 洪哲茗，協助個案以小家庭居多，最關心如何規劃子女教養基金。身為雙寶爸的洪哲茗常用親身經驗提供建議，「客戶焦慮孩子該補習嗎？我會分享自己怎麼教養小孩，其實不一定要很燒錢。」
定方共同創辦人邱茂恒 Charles 的客戶則以單身者、工程師居多，共通點是收入及存款都不錯，希望提早退休並維持生活品質，但又不確定退休金是否足夠；另一位財務顧問簡浩芮 Nell 長年輔導企業營運，擅長協助微型創業或一人公司盤整商業模式，「老闆壓力都很大，尤其一人創業什麼都自己來，時常忙了一整年卻發現利潤不如預期，必須從財報洞察根源。」
簡浩芮常協助傳產二代、微型企業或一人公司創造「賺、留、生」獲利模式。圖/定方提供
獨立執業不銷售金融商品取得信任
雖然有專業顧問陪伴，但客戶本身才是執行主角。必須先與顧問檢視資產負債狀況，根據當前困擾及目標制定計畫，逐步改善現況。
談到最容易卡關的環節，Charles 表示，常見客戶捨不得出清虧損已久的股票、放棄繳了好幾年卻沒有太大作用的保單⋯⋯「這些是很不舒服的過程，我們會一起討論怎麼做比較能接受？例如分批脫手減輕心理負擔等等。經過一些步驟，讓客戶更安心地去執行。」
然而財務顧問如何取得客戶信任？獨立執業、主張「不銷售任何金融商品」是一大關鍵，此外，顧問各自的背景與經歷也有很大幫助。
一夜致富的投資新聞、股市名嘴對於經濟情勢的評估，常讓大眾焦慮或產生誤解。三位顧問都具備金融業背景，熟稔各種金融工具運作，能破解行銷話術，洪哲茗更曾任高雄銀行交易室科長，宛如客戶的定心丸。
獨立執業不銷售金融商品，是財務顧問與理財專員或保險業務員最大不同。圖/定方提供
Charles 分享，有客戶聽從建議開始儲蓄緊急預備金，疫情期間被裁員正好派上用場，並在顧問協助下參加職訓、申請補助，「沒想到失業那半年存下的錢比之前工作時還多！」這也說明，顧問往往更清楚能夠申請哪些資源或補助，為客戶節省心力。
健康財務支撐起伏人生 定方領航員的未竟探險
生老病死都需要用錢，財務規劃其實就是人生規劃。執業多年來，洪哲茗印象尤其深刻，數年前協助一位身負卡債的單親媽媽規劃，曾想趕緊賺錢而受騙倒賠數十萬。但憑藉著對孩子的愛，該客戶沒有放棄，近期獲得加薪機會，可望在三年內擺脫負債！
雖然不像電影般一帆風順，但陪伴客戶寫下真實的生命故事，讓洪哲茗非常感動。如同 Nell 所說：「我們除了在財務邏輯提供協助，也需要給客戶心理支持。」
創業者經常想法超多導致不知從何下手，但經過顧問彙整梳理、雙方共同討論、實戰調整，一步步優化獲利模式，讓許多客戶有感而發：「有妳在，感覺有依靠，不再孤軍奮鬥。」呼應了 Nell 的初衷：幫助經營者用數字做出正確決策，全力發揮所長。
綜觀來看，財務顧問扮演的角色非常多元，隱而其中的核心則是協助客戶釐清價值觀。「一旦價值觀混亂，人就會只重視當下。」然而目標通常是一直在變動的，定方期許自己成為財務領航員，透過持續規劃與調整，陪伴客戶一起朝未知探險，抵達幸福與願景。