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金融寒風漸起 政府應部署預警機制

報新聞/加言 2023.03.21 16:28

記者許家源/台北報導】

矽谷銀行是一家美國銀行,專門為新技術領域的初創企業提供融資。就管理資產而言,它在 3 月初是美國第 16大銀行。矽谷銀行於 3 月 10 日星期五關門:這是自 2008 年 9 月雷曼兄弟倒閉以來美國最大的銀行倒閉。當局本週末為限制倒閉而做出的同樣迅速的反應,表明信息交換和傳輸的速度改變了銀行業,尤其是在科技領域,揭露了一場病毒危機,且金融緊張局勢可能會加劇信貸條件的收緊。台灣民眾黨立法院黨團幹事長張其祿、總召邱臣遠今(21)日召開記者會,呼籲政府重新調整金融風險評定、調升資本適足率、充分揭露風險,提供更多事前預警,並研擬提高存款保險額度上限,為可能發生的連鎖風險打好預防針。

當前形勢與 2008 年爆發的危機有所不同。當時,加密資產尚未出現,美國銀行發放的貸款中有很大一部分伴隨著實物抵押品,即房地產,債權銀行可以部分出售,而不會對其自身的商業活動造成太大損失。而現在加密資產和相關機構存在一些流動性和償付能力問題,而且很大一部分銀行貸款並非沒有實物擔保,因為它們是僅基於對金融市場的猜測。

立法委員張其祿指出,日前美國Silvergate Bank、矽谷銀行、標誌銀行接連倒閉,其中矽谷銀行及標誌銀行由聯邦存款保險公司接管,Silvergate Bank 將依美國監管程序進行自願清算。然而有專家機構認為「現在說爆完了,恐還言之過早」,雖然市場認為美國升息態度稍微放緩,但歐洲央行並沒有,依舊升息2碼,當市場利率越高,債券價格越低,因此,金管會必須掌握台灣的金控是否因投資海外債券,或持有海外金控金融商品而有連動影響。

銀行與保險業在面對「淨值保衛戰」大多採取增資或資產重分配,矽谷銀行正是因為宣布增資22.5億美元,用來改善資產負債表,結果引發市場恐慌與大量擠兌,光是3月9日一天,就被擠兌420億美元,增資計畫失敗,在48小時內迅速倒閉。當前國內數家金控仍在「增資」、「資產重分類」救淨值,是否有足夠能力趨避風險?

反思台灣之前因防疫險引起保單之亂,讓許多產險、保險業者的母公司金控,用增資及資產重分配方式應對;但面對2023年製造業及整體景氣下滑,美國聯準會接下來仍以打通膨為優先的升息戰略為主,很難說以「增資」甚至「調整會計原則」等方式,就能降低實質的風險。台灣金融監理需要重新思考調整金融風險評定、調升資本適足率及充分揭露風險,金管會等監理機構不可以都在善後、補破網,而是要有更多事前預警以及對投資人的提醒。

立委邱臣遠指出,除了已經宣布倒閉的銀行外,現在包括美國第一共和銀行、德國德意志銀行等大銀行也陸續傳出危機,金融風暴絕非憑空杜撰,政府必須提前做好因應對策。事實上早在去年底就有專家示警,由於美國不斷升息、收緊貨幣政策,已使美十年期公債殖利率一度飆升至4%、創2010年來新高,全球金融市場正經歷上次金融危機以來,最痛苦的調整期,許多歐洲大國哀鴻遍野。

矽谷銀行危機讓民眾擔憂存款安全,台灣的存款保險是由中央存保公司提供每一存款人最高300萬元保額;然而保額上限上一次調整已經是民國100年的事情,應提高存款保險額度上限,保障民眾身家財產,強化民眾對金融機構的信心。他特別強調中小企業存戶的錢是救命錢,政府應照顧到其營運周轉需求,給予全額保障,並提供急用提款的管道,以免引發企業周轉不靈的連鎖反應。邱臣遠說,在2008年金融海嘯期間,政府曾短暫施行存款全額保障,2015年立法院財委會就有提案建請研擬提高額度到500萬元,如今面對詭譎多變的金融局勢,中央存保除了研議調高費率,也應審慎思考提高10多年不變的國人存款保障。

台灣產險業在過去兩年經歷防疫保險之亂,大量失血,目前還在增資尚未復原,現在瑞士信貸危機中,壽險業又曝險高達約1,082億元,加上去年底因美國聯準會的暴力升息,淨值大幅下降、創史上新低,如今又遭受國際金融動盪大量曝險,金管會應逐步引導壽險業者增加持有台灣資產的比例,提升壽險業韌性。他建議政府應盤點金融業海外投資情形,重新調整投資策略,金管會訂應該訂定投資指南,降低投資標準。另外,政府應建立能識別利率上揚風險的機制,訂出一套壓力測試的辦法,以了解若利率繼續上揚時的銀行承受度。

民眾黨團強調,即便目前看來矽谷銀行(SVB)倒閉危機還在可控範圍內,但中長期而言,依然威脅到全球金融市場,引發經濟動盪。面對可能來臨的全球金融風暴,政府必須超前部署,盤點金融業海外投資情形,重新調整投資策略;確保存戶的資金安全,擬定應對策略,鞏固風險管理和預警機制,並提高存款保險額度上限,以安定民心。

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