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利變保單搶客亂升息 13家壽險20張被下架

卡優新聞網/張家嘯 2022.08.19 05:34

  近來正夯的利變型保單,因業者調高宣告利率遭金管會盯上。金管會檢視發現,多家壽險業者利變型保單出現重大缺失,罕見對13家公司、20張保單祭出停售處分,商品簽署人員則遭記點處罰。目前1家產品已經下架,其餘19張即日起停止銷售。

  根據統計,遭罰的13家壽險公司包括元大人壽、友邦人壽、中國人壽、台新人壽、台灣人壽、全球人壽、宏泰人壽、南山人壽、第一金人壽、國泰人壽、富邦人壽、遠雄人壽及臺銀人壽。

  其中,元大人壽及富邦人壽各被停售3張保單;中國人壽、台灣人壽、南山人壽和國泰人壽分別停售2張保單;友邦人壽、宏泰人壽、第一金人壽、遠雄人壽與臺銀人壽則各停售1張保單。

  據瞭解,金管會發現業者主要有3類重大缺失,第1、新舊商品宣告利率有差別待遇;第2、宣告利率公式參數設定欠妥;第3、宣告利率訂定納入預期升息與同業競爭。除了給予處分,並要求業者必須出具利變保單宣告利率改善承諾書,對於已經投保的有效契約保戶,權益不受影響。

  事實上,金管會保險局2020年曾祭出「宣告利率平穩機制」,要求各保險業者不能以高宣告利率搶客,而今(2022)年以來,台美同步升息,從4月開始陸續有多家業者調高宣告利率。不過金管會發現,壽險公司在調升利變保單的宣告利率時,只調整現售保單,過去停售者皆維持不變,明顯針對新舊商品有差別待遇。

  金管會認為,業者企圖把資源放在可帶入保費與業績的現售主力商品,對於停售商品就採取放任,已經違反公平待客原則,因此要求各業者須全面檢視現售與停售的利變型保單,若都是在同一區隔帳戶內者,投資報酬率就該一致。

  然而,部分壽險業區隔資產很單純,只區分新台幣及外幣,等於當外幣利變保單宣告利率走揚時,過去停售的外幣保單宣告利率也應一併提高。金管會強調,壽險業者應自律,不要為了業績一昧追高利變型保單的宣告利率,而複製出新的利差損問題,也不應把預期升息或同業競爭等考量納入,必須視區隔資產投報率情況,反映實際能力。

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