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品觀點│用Defi放大你的壓歲錢│財經

威傳媒/品觀點 2022.01.27 12:19

最近幣圈的氣氛真是兩樣情。一方面是NFT在台灣大熱,周杰倫熊之後、藝人陳09、插畫家洋蔥,都相繼推出NFT,價格也炒得很高,市場非常熱鬧。另一面傳統幣市,可說是門前冷落車馬稀。在幣區素有「反指標」之稱的專欄作家:狂人。日前在文章中寫下:「市場走勢令人絕望,能存活下來的都是久經沙場的老韭菜,新人應該多數人都絕望離場了……賺錢效應很差,虧錢效應十足,漲漲跌跌本來也是市場裡的一部分,不經歷回調,又何來的陽光呢?比特幣如果把這個大平台漏掉,那麼將會進入 3 萬美元的大箱體……但短期 40000 平台還會撐住,這種走勢非常噁心和磨人…… 」依據反指標的解讀,大概率比特幣40000是守不住,哈。但是前面情緒的表現倒是十分深刻真實。在市場混屯不明的情況下,穩健的做法就是分批的定期定額投入。但有更多人會因為害怕而離開市場,其實保守的作法是保留更多的現金,但同時還能賺取穩定的收益。今天我們就來談談如何用DeFi放大你的壓歲錢。

  • 姪兒們的壓歲錢
  • 加密資產的鑰匙:數位錢包
  • Slope Wallet
  • Tulip(鬱金香)收益聚合器

姪兒們的壓歲錢

我最近特別花了點時間回到Defi的領域做功課,除了市場的因素,另一個改變是2021年8月20日起,所有幣安的新用戶須完成中級認證,才能使用幣安平臺各類產品和服務,包括數字貨幣充值、交易和提現。尚未完成中級認證的老用戶,賬戶會被暫時切換至「只允許提現」模式,用戶將只能進行提現、撤單、贖回、平倉操作。完成中級認證後,才可恢復使用幣安平臺的各項服務。這主要也是幣安以及多數交易所越來越重視的「用戶身份認證(KYC)」審查及反洗錢工作。目的在保護用戶,打擊金融犯罪。當然立意是良善的,應該予以支持。只是去年給我家姪兒姪女們的壓歲錢,就是入到幣安的,由於他們都未滿18歲,因此無法完成中級認證,換句話說今年的紅包不能再發到幣安了,也不能再使用理財服務,他們一年6%的幣安寶,「啪!沒了!」

加密資產的鑰匙:數位錢包

所幸加密貨幣的發展快速而且應用非常多元,沒有中心化的交易所可以讓姪兒們的紅包錢有利息可以領,我們還是有去中心化的金融可以每年創造 6%以上的報酬率。具體該怎麼操作呢?首先,最重要的觀念就是需要安裝你的加密貨幣錢包。事實上,幣圈真正的老韭菜是不信任中心化交易所的。原因很簡單,中心化交易所樹大招風常常引來駭客攻擊,也可能會導致損失。最有名的案例就是Mt.Gox門頭溝交易所破產事件,官司一路纏訟至今。也因此幣圈裡也有一句老話提醒大家:「Not Your Keys, Not Your Coins.」。意思也就是說,如果你沒有保管自己的私鑰,你就不算真正的擁有加密貨幣。而當我們把加密貨幣存放在中心化交易所的時候,我們就已經把私鑰交給交易所了,你看到的只是交易所網頁給你的一串數字。

與存放實際現金的普通錢包不同,區塊鏈中的加密貨幣錢包,實際上不直接存儲加密資產,而是透過私鑰訪問儲存在區塊鏈上的加密資產。擁有私鑰才能證明自己擁有對應的加密貨幣,並允許進行交易。丟了私鑰,將無法動用資金,這就是為什麼保管私鑰非常重要的原因。

關於保護好自己的錢包,有幾個關鍵,分別是密碼以及「助記詞」,這兩個元素關係著你錢包內資金的安全。加密貨幣的私鑰是由一連串有英文字母、數字、符號組合而成的。而為了避免抄寫錯誤,創建錢包的時候,方便記憶、抄寫,因此密碼學將這一串私鑰轉換成「助記詞」。助記詞通常是12個簡單的英文單字,是私鑰的另一種表現形式,目的是為了幫助用戶記憶、記錄複雜的私鑰。保管助記詞最好的方式就是抄寫在筆記本、紙等物理介質上,並存放在保險箱、安全的地方。

我打算讓姪兒、姪女們自己在手機上安裝加密貨幣錢包,即使是使用爸媽的手機,也可以登入不同的帳號,只要輸入密碼就可以登入。但是註記詞則需要小朋友們自己保管好,記在自己的小本本裡,特別提醒,這個助記詞丟掉了,可能換手機、換電腦錢包找不回來。由此,也是要讓孩子們養成保管自己財產的習慣,自己對自己的錢負責,爸媽也幫不上忙。

Slope Wallet

市場上最流行的加密貨幣錢包是MetaMask,狐狸錢包。狐狸錢包非常好用,網路上可以找到很多相關的介紹。但因為放的錢多,我本人並不在手機上使用狐狸錢包,許多人因為NFT熱潮常常授權很多網站,這導致了很多資安的危機,在手機上頻繁的使用錢包其實是危險的舉動。最安全的做法是利用冷錢包,例如:Ledger冷錢包,他長相就像是一個USB隨身碟。私鑰儲存於硬體中,只有在收發加密貨幣時才連到電腦與網路,並且有實體按鈕,要使用者授權,可以大幅降低資金被駭客盜走的風險。

給兒童們的錢包,我選擇Slope錢包(https://diamondseas.app.link/7DrMxSANWmb),Solpe錢包是Solana生態的成員,使用Slope錢包可以我們讓很輕鬆的進入Solana各種服務。但使用安全仍然需要留意,因此我也就是發個100美元的紅包給他們而已。為什麼我使用Slope錢包而不使用狐狸錢包呢?這是因為狐狸錢包並不支援Solana,而狐狸錢包支援的以太坊在Defi服務的交易成本太高,紅包這種小錢丟進去,可能利息還不夠扣gas fee。Solana生態另一個知名的錢包是Phantom,但因為他沒有手機版,因此我暫時略過。Slope錢包的介面設計得不錯,應該很容易上手,安裝之後,從FTX發送USDC還有約當幾塊美元的SOL過來就可以了,選擇SOL網路提領是免費的。而SOL的用途是為了當gas使用的。

Tulip(鬱金香)收益聚合器

順利登入Slope錢包之後,在瀏覽器的頁面尋找:Tulip,同時把它設為我的最愛。Tulip(鬱金香)收益聚合器可能是我目前在Solana 生態系中看過,Defi收益最多元的項目,一站就可以同時比較三個項目的Defi收益。我主要今天跟大家介紹Lending (借貸)這個功能。只需要將資產(USDC、USDT、ORCA、SAMO 等)存入 Tulip 的 Lending(借貸) 頁面,就可以獲得相當高的報酬率。舉例來說: 如果在 Tulip 上存入 USDC 和 USDT,分別獲得 7.14% 和 6.32% 的 年化報酬率。當然隨著市場變化,這個數字也是浮動的。

我們等於是提供了貸款給需要資金的其他人,但是過程中並不承擔倒帳的風險,倒帳的風險是由Tulip控管。Tulip協議能夠提供我們更高的收益率,主要是因為借款人支付了更高的利率。為什麼借款人願意支付相對較高的利率呢?因為他們可以在 Tulip 上獲得無擔保的貸款,由於貸款只能在協議範圍內使用,因此可以進行無擔保借貸。通過無擔保的貸款,Tulip的借款人使用槓桿資金增加他們在Defi流動性挖礦部位最高可以達三倍,與借款利息相比,他們可以獲得更高的 APY(複合年化利率),因此是有利可圖的。當然這個利率不是永遠都不變的,當市場持續低迷,運用槓桿的人變少,這個利率也可能會下滑。

總結來看,使用加密貨幣錢包可以完美的閃避KYC的問題,未成年人也可以操作。同時我使用Slope 加密貨幣錢包,可以在手機上操作,對小孩子來說是最方便的。過程中還能要求小孩自己負起保管財產的責任。透過Tulip(鬱金香)收益聚合器,可以快速、方便,而且低成本的操作Defi,從 Solana 上找到收益率最高項目投資。如果你手上有加密貨幣還可以透過借貸取得高收益,而無需冒著Defi常見的「無常損失」的風險。我們常說,「別讓你的孩子輸在起跑點」,面對未來的金融面貌,你要不要今年過年,也讓你的孩子接軌未來元宇宙金融呢?

【圖文皆由比爾的財經廚房授權提供】

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