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背30年是硬傷?中年大叔買房不敢衝 網笑傻「1000年還不貸爆」

好房News/ 2021.12.23 22:12
好房網News記者黃芸涵/綜合報導
 
國內面臨低薪、高房價的問題,且11月租金指數再創新高,來到104.94,買不起也租不起,成為年輕人心中的痛。根據財團法人金融聯徵中心自2020年第三季至2021年第二季,近一年的新增房貸資料顯示,承擔房貸年齡主力為35至40歲,且平均年齡有一路上修的傾向,等於快40歲才買得起房。
 
一名中年大叔PO文表示,想從公寓換屋至社區大樓,但目前房子剛買5年多,還剩下約200萬的房貸,計畫轉售後還清貸款,粗算會多出200多萬現金。原PO有意購買五股區新成屋,大概三年半後完工,他試算個人貸款能力,抓利率1.5%,可貸900萬,30年期,每月需還款3萬多。
 
網友想到將背30年房貸,內心覺得恐懼。示意圖/pixabay
網友想到將背30年房貸,內心覺得恐懼。示意圖/pexels

 

但年近40的他卻步了,想到未來30年需持續付出這筆金額,且還清後已70歲,內心恐懼感突然湧上來,「如果到了50歲失業,工作又不好找,或是找到的工作收入不高…(現在收入每月約6萬3)」該如何克服這種恐懼?
 
PO文一出引起網友熱烈討論,多數人認為能貸款反而是好事,「我媽退休68歲了,也剛貸20年啊」、「等通膨後再賣掉,你還會多出許多。沒人叫你繳完才能賣」、「因為通膨,房租會漲、房價會漲,房貸不會漲」、「傻傻的,銀行比你更怕好嗎」、「你要好好把握,40歲已經是一般銀行30年的上限了」、「銀行給你30年的時間想辦法投資賺到900萬,想想就覺得很划算」、「如果可以,我想貸100年」、「巨嬰魯蛇心態:貸貸相傳;正常智商心態:1000年我他媽還不貸爆!」
 
網友表示,因為利率低,只要投資回報高於利率,理論上借越多越好,但前提是現金流可以負荷的情況下,若以現金流的角度來看,不管是買房或是租房都是負債。
 
他指出,「原PO最大的問題是租房可以租便宜的,但想買貴的,其實這是非常多人有的迷思,常常想要一步到位」,雖然以資產負債表來看會獲利比較多,但只要現金流斷鏈就會崩潰,解法就是提升被動現金流收入。所有的關鍵在於要學會投資,錢滾錢,創造被動收入繳房貸,就不用擔心失業了。
 
另有人分析,「從根源來說你這不是恐懼買房,是害怕賣房」,他認為房貸繳不出來,老實說賣掉就好了,「真正過不去的坎是怕難以脫手或是賠售」。他寧願貸越久越好,「傻傻的,比房貸利率低的資金哪裡找?讓你賺的錢更靈活運用不好嗎?況且以現在漲幅,過幾年就抵銷房貸利息,我還恨不得有40、50年房貸」。
 
理財教母賴淑惠在《好房專欄》裡提到,目前房貸利率水準處於低點,更讓小資族大方接受30年期的房貸,把還款年限拉長,除了可以大大紓解還款壓力之外,在連年上漲的通膨壓力下,更被視為一種「債務貶值」的理財手法。
 
不過,賴淑惠提醒「世事無絕對」,未來低利環境是否會不動如山?還是緩步上揚?恐怕都有變數;且通貨膨脹,利率也可能跟著上揚,若調漲,每月承擔的負債,勢必也會面臨增加。
 
此外,拉長貸款年限雖讓「債務貶值」,但是房價未來是否會如預期增值?也是一大問號,屆時如果房價沒有同步升值,甚至碰上房市真的泡沫化了,在「債務貶值」的同時,碰上「房產貶值」,整體債務可能不貶反增,最後還是得付出更高的總繳金額,機關算盡,卻計畫趕不上變化!

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