以房養老增幅跌破2成　業務趨緩遇兩大困難

　　根據金管會公布的銀行辦理以房養老統計數據，截至去(2020)年底為止，累計核貸件數共計4,842件、核貸額度約276億元。雖然仍呈現持續上升趨勢，但值得注意的是，增加幅度相較以往已有明顯縮小。

　　從資料顯示，去年較2019年的核貸案件、額度成長幅度為18%、21.1%，但2019年較2018年核貸案件、額度成長幅度為33%、35%，2018年較2017年核貸案件、額度成長幅度更達38%、42%。

　　金管會表示，以房養老業務從2015年11月迄今，已有14家銀行開辦，除了一般貸款方案外，也有結合信託及保險商品。過去幾年業務成長率顯著，皆超過30%以上，而去年有明顯趨緩，核貸件數甚至成長不到20%。

　　進一步分析，此項業務碰到兩大困難。第一是許多潛在繼承人阻撓，有房產繼承權的小孩，不願意讓父母辦理這項業務；第二是「有土斯有財」觀念依舊深植國人心中，以致申辦以房養老意願較低。

　　而且，現代人越來越長壽，銀行必須承擔長壽風險，可能遇到房屋價值低於應給付金額，貸款人還活著的狀況，以及要承擔房屋跌價風險，使得現階段業務多半集中在六都。像是北北基件數就有2,499件，占比逾5成；核貸額度約194億元，占比更高達7成。從性別來看，以女性核貸件數2,687件，占比55.49%，男性為44.51%，整體平均承作年限為18.44年。

　　至於前五大承作銀行全為公股行庫，依序為合作金庫、土地銀行、臺灣中小企銀、第一銀行、華南銀行。其中，合作金庫與土地銀行的核貸件數都破千件，分別為1,924件、1,507件，核貸額度合庫拔頭籌有114.01億元。