26%的受訪者表示，他們目前很難修改基於規則的現有反洗錢合規系統
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臺北2020年8月17日 /美通社/ --
重點：
- 只有30%的臺灣銀行認為，AI會阻止更多的洗錢活動。
- 在反洗錢合規方面，78%的臺灣銀行仍相信基於規則的老技術，儘管26%的臺灣銀行表示，他們很難修改這些合規系統。
- 在臺灣，83%的銀行表示，他們會在未來一年投資於金融犯罪合規技術，9%的銀行計劃在2021年大幅增加這方面的投資。
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據全球領先的分析軟體公司費埃哲(FICO)最近發佈的一項調查顯示，只有30%的臺灣銀行認為人工智能(AI)會加強反洗錢工作，這點表明他們還不太相信AI的好處，很多銀行仍不確定如何實施這項先進的技術。
相反地，當被問及基於規則的老技術是否有效時，64%的臺灣銀行表示，他們仍相信這些反洗錢(AML)系統的功能，儘管有26%的銀行表示，他們很難修改這些系統。
FICO亞太區金融犯罪業務負責人Timothy Choon表示：「基於規則的合規系統仍然是亞太區銀行用於打擊金融犯罪的主要工具。雖然大多數臺灣銀行仍持懷疑態度，但越來越多的早期採用者正積極研究和測試新的AI技術，他們還認識到，基於規則的反洗錢系統已推出10年之久，無法單獨應對複雜的威脅。」
「秘訣在於實施先進的AI技術，並配合使用基於規則的系統。事實上，20%的受訪者認為，這是他們實現降低金融犯罪風險的目標的主要障礙。」
調查顯示，在亞太地區，現有的反洗錢合規解決方案主要面臨以下挑戰：能否應對新的管道和產品合規風險、能否提供點到點綜合合規解決方案、能否快速適應主管機關要求的變化。
在亞太地區，大型跨國銀行更有可能使用外部供應商提供的反洗錢解決方案，而大多數國內銀行則使用的是內部系統。
金融犯罪策略的主要因素
客戶體驗是推動金融犯罪策略改變的主要指標之一。超過五分之二的受訪者將客戶體驗視為首要考慮因素，17%的亞太區銀行認為這是當前和未來策略的主要因素。
Choon 稱：「我們發現，在符合監管要求和滿足客戶體驗需求方面，大多數機構仍需要做到平衡。銀行面臨的挑戰是，他們需要更多的訊息來處理無效系統的高誤報率，同時擔心不斷出現的盡職調查問題而給客戶造成困擾。」
銀行認為排名第二和第三的主要因素分別為名譽損害和直接經濟損失。在金融犯罪挑戰方面，幾乎一半的受訪者認為挑戰在於回應新威脅的速度，而三分之一的受訪者則認為，準確檢測仍是一項重大考驗。
FICO的綜合合規解決方案採用了先進的機器學習技術，用意在透過獲得專利的進階高級分析模型（如Soft Clustering Misalignment和威脅評分(Threat Score)）來顯著提高偵檢測的準確度，應對這些挑戰，幫助金融機構在其現有的合規策略範圍內實施AI技術。
投資合規技術
在技術投入方面，亞太區絕大多數銀行（93%）可能會繼續升級或提升他們的合規系統。然而，在新加坡和香港這兩個主要地區金融中心，只有三分之二的受訪者表示，他們所在的銀行可能會開展新的合規技術投資，這可能是因為他們近年來顯著增加了這方面的支出。
在臺灣，83%的銀行表示，他們會在未來一年繼續在合規方面進行投資，但只有9%的銀行計劃在2021年大幅增加這方面的投資。
亞太區銀行的總體合規技術投資水準預計將在2021年出現上升。49%的受訪者表示，他們會增加預算，另有34%的受訪者預計相關預算將大幅增加。有趣的是，與國內銀行相比，外資銀行更傾向於新支出。印尼、澳洲、泰國和菲律賓的受訪者表示，他們2021年會在這方面投資最多。
Choon說：「5月份開展的這項調查顯示，即使最近因新冠疫情而出現了經濟衰退情況，銀行仍致力於在反洗錢合規方面進行針對性投資，增強這方面的防禦能力。銀行更傾向於將合規和欺詐視為常見的金融犯罪風險，欺詐者更有可能洗錢，反之亦然。」
「這種融合是一種全球化趨勢。美國和英國的銀行正在全力整合合規和欺詐職能部門，將兩個部門的團隊、領導和技術合併在一起。我們認為，亞太區銀行正在關注這些市場，瞭解哪些方案行之有效，並計劃在未來2-3年內迅速跟進。」
FICO的綜合反洗錢合規調查於2020年5月完成，一家獨立研究公司代表費埃哲對11個國家和地區的256名銀行高層進行了網絡定量調查。這些國家和地區分別是澳洲、香港、印尼、馬來西亞、新西蘭、菲律賓、新加坡、韓國、臺灣、泰國和越南。
費埃哲簡介
費埃哲(NYSE: FICO)幫助全球的人們和企業做出有助於實現繁榮的各項決策。費埃哲於1956年成立，總部位於加州矽谷，是採用預測分析與數據科學來提升營運決策水平的開拓者。FICO擁有超過195項美國及國外技術專利，其技術有助于金融服務、製造、電訊、醫療、零售等眾多行業的公司提高盈利能力、客戶滿意度和發展水平。100多個國家的企業在採用FICO的解決方案之後，可以開展各種事項，從保護26億張支付卡免受詐騙，到幫助人們獲得貸款，再到確保數以百萬計的飛機和計程車，在合適的時間出現在合適的位置。
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FICO是Fair Isaac Corporation在美國和其他國家的注冊商標。
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