農曆春節連假即將進入尾聲，到手的年終獎金、紅包，要開始進行理財規畫，確實讓狗年旺旺旺。富邦人壽提出財務建議，首先償還舊債，並預留子女學雜費或稅款，再來檢視保單，根據不同的生命階段，為自己量身打造專屬保單；元大人壽則認為，小資族先規畫基礎保障，家庭支柱應強化家庭保障，事業有成者則須為退休生活做準備。
根據人力銀行調查，今(107)年平均年終獎金創近3年新高，平均每人可領取1.3個月，大筆現金在手應有適當計畫。富邦人壽提供3大作法，首先應「償還舊債」，先用年終獎金償還卡債、信貸等循環利息高的債務，再來預留子女學雜費與稅款，才不會在大肆花費後，到須用錢時反而捉襟見肘。
緊接著進行「保單健檢」，人生不同階段，對保障的需求也跟著不同，檢視保障內容與額度，若是不符需求就要著手調整；第三則是「聰明配置」，獎金不高且投資保守的民眾，可選擇保本型保險商品，以獲取固定收益。有豐厚年終則選擇能享增值回饋分享金，或具有月配息的保險商品，也可教由專家代操的類全委保單。
若真不知如何購買保險，元大人壽指出，預算有限的小資族可掌握「先保障後儲蓄」原則，先以定期壽險、意外險、醫療險等基礎保障為主，行有餘力再透過利率變動型年金進行小額儲蓄；已成家者應滿足家庭保障，為自己購買重大疾病險、重大傷病險、防癌險…等，同時再為家人購買充足的壽險、意外險。
事業有成、正值顛峰的高階主管，經濟收入較優渥，須為退休生活作準備，可考慮長年期繳的利率變動型終身壽險，也可購買「殘扶險」，以符合退休照護需求；至於即將退休者，應進一步強化退休生活，規畫短年期繳的利率變動型商品，繳費期間最短僅須6年，建構更完整的退休保障。