不良債務公司扒層皮　還款不成揹債變錢坑

若要透過「債務整合」減輕還款壓力，當心誤入陷阱多揹一筆債！有消費者向新北市消保官申訴，誤信債務整合行銷公司說法，刷卡支付30萬元高額費用委託業者處理，後來才發現業者只是幫忙送件，跟銀行審核作業無關。

消費者指出，接到自稱銀行理財專員的電話，宣稱有辦法將銀行利率調降至5%以下，或將每月還款金額降低，事成後還可再向銀行貸款來說服他。雙方約定見面後，才知道對方並非銀行而是行銷公司，但因有200多萬的債務壓力，還是當場簽以信用卡刷卡購買3C產品、禮券或線上點數等假交易，做為支付債務10%的服務費。

業者原本表示費用是事後給付，不會增加消費者債務，但消費者隔天發現不妥，要求解約卻被拒絕，讓消費者又增加了30萬元債務。事後向消保官申訴召開協商會議，業者避不出席還來函表示依契約內容收取報酬。

新北市消保官陳世欽指出，去(105)年各縣市政府消費者服務中心收到債務整合消費糾紛共62件。而消保官去函金融機構瞭解「債務前置協商」過程，銀行表示，消費者向銀行申請「債務前置協商」程序不難，各銀行在網站上都提供有表格及說明供客戶下載，約須準備約8種文件，而「債務整合」業者只是幫消費者代辦各種資料送件，與銀行審核無關。

　陳世欽進一步說明，其實消費者只須依規定附上相關財產及收支證明，向最大債權金融機構以書面申請即可，後續銀行會審核債務人資格是否符合，再依據金管會所訂的評量標準，來制定適當的還款計畫，經與債務人協商討論同意後，雙方簽訂還款方案。

銀行強調「債務前置協商」要由本人申請，並不樂見客戶委託代辦公司申請，因為這不但會增加客戶的經濟負擔使其清償更加困難外，恐會因不正常的消費紀錄，而影響債權銀行的債務清償評估。