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存退休金要趁早 晚20年差很大

中央社/ 2017.03.02 00:00
(中央社記者田裕斌台北 2日電)根據勞動部統計,台灣人平均退休年齡60歲,但國人平均壽命約80歲,等於退休後必須準備20年生活所需,投信表示,若要每月有新台幣3萬元可花,得存1000萬元才夠。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示,退休後最怕遇到的 3個情況就是:活太久、存太少、花太快,所以退休規劃中,應該要準備每月 3萬元的日常生活預算和每年10萬元的醫療支出,合計近1000萬元。

對25歲初入社會的新鮮人來說,假設年投資報酬率8%至10%,只要每月定時定額投入3000至5000元,就有機會存到千萬退休金;如果是45歲才開始籌備,每月投資金額要增加到3萬元,差20年,每月要準備的金額天差地遠。

王源錦認為,25至35歲的青年,薪資收入不高,優勢是準備時間最長、能夠承擔較大的風險,最好採取積極的態度,考慮具創新、成長的產業型或新興市場基金,以追求「資本的積累」為目標。

35至45歲的壯年,開始成為公司骨幹、薪水增加,而且成立了,責任加重,可以同時設定不同基金的帳戶目標,如家庭旅遊、子女學費等,透過穩健的孳息,來滿足上述需求。

至於45歲過後,家庭的經濟負擔隨著年齡增長而減少,但退休警鐘開始響起,建議加強高股息或高收債的債券資產,並且考慮更多單筆投資的機會,逢市場回檔修正幅度略大之際,單筆加碼進場;55歲甚至到退休後,應該轉向「保值抗通膨」的目標,強化配息類資產,以利息來滿足退休生活所需,讓自己好好休息。

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