中信銀建議,理財不必捨近求遠,不妨將過完年後還握在手中的年終獎金當成開年第一隻金雞,落實「必要、需要、想要」3步驟規劃資金,養肥金雞。
中信銀表示,隨著川普就任美國總統,美國聯邦準備理事會(Fed)升息腳步加快,國內年金改革如火如荼展開等議題升溫,觸發投資人的投資需求;年金改革議題促使客戶重視退休規劃,美國啟動升息及川普新政使客戶提高對基金、股票、外幣的投資意願。
中信銀表示,以年終獎金而言,就是將獎金扣除必要開銷後的剩餘資金思考如何配置,第一步就是確認那些是「必要」準備,再依序談「需要」準備、「想要」準備。
首先,「必要」準備重點在於風險準備,可分為健康風險與財務風險,針對健康風險準備,民眾應定期檢視保單,強化保障,才能確保意外發生時,有足夠資金支應生活需求;財務風險準備方面,則應優先償還高利貸款,有一大筆收入進帳時,先計算自己的負債並判斷各種貸款利率高低,優先償還利率較高的貸款,依序應是卡債、信貸、車貸、房貸,而不是一股腦還債。
其次,「需要」準備重點是財務準備,短期是預留必要支出,如子女學費、5月所得稅款等,中長期是擬定人生理財目標規劃,包含購車、購屋基金、退休金準備等。
至於「想要」準備則指為夢想準備,中信銀建議,不論人生夢想是健康旅遊或當公益志工,年終如有餘裕,可提撥部分金額作為夢想實現基金。