機器人搶飯碗？瑞銀：理專不會被取代

張凌雲表示，傳統財務管理銷售模式，理專需要維繫客戶關係，同時還要提供理財建議，因此，當理專手上有200個客戶時，實際能被理專服務的客戶可能只有20個，也就是，高達9成的客戶需求都沒有辦法被照顧到。

此外，以業績為導向的財富管理市場，容易出現理專為了達成業績，對客戶推銷不符合其風險屬性商品的情況。

為解決財富管理市場面臨的諸多問題，瑞銀推出固定收費制，並採用最新技術的智慧財富管理服務。張凌雲指出，瑞銀該項財管服務可以把理專、銀行與客戶間的利益衝突降到最低。

也就是，當理專薪酬與業績間的連結被打破後，銀行、理專也就沒有動機特別銷售某些商品，對客戶的投資理財建議可以更客觀公正、更符合客戶的需求。

張凌雲表示，科技與金融的結合不是來搶理專飯碗的，是協助理專服務客戶的利器。有了科技提供客戶客製化的投資建議後，理專可以更專注於客戶關係維繫，服務的客戶從原來的20人，真正擴大到200人。

他說，當銀行銷售金融商品以客戶利益為導向時，可實現客戶、理專、銀行以及社會四贏。即更多客戶需求可獲得滿足、客戶資產獲得保障、客戶願意把更多資產託付給銀行，有助社會的穩定。