瑞銀張凌雲：財管衝業績 銀行家變掮客

張凌雲表示，金融商品是中性的，財管業務之所以會發生客訴，很多都是導因於錯誤的銷售，也就是把產品賣給不對的客戶，而科技與制度的改變，可以解決這些問題。

「銀行賺錢應該是以消除資訊的不對稱為出發，然而，現在卻是利用資訊的不對稱在賺錢。」張凌雲認為，當制度改變，輔以科技的應用，可以緩解、消弭台灣財管現況問題。

為改變台灣以佣金為銷售導向的財富管理市場生態，瑞銀財富管理業務斥資約6000萬美元，引用最新科技，提供每位客戶客製化的理財建議，同時首創推出固定收費制度。

張凌雲說明，瑞銀財富管理業務引進固定收費後，打破理專薪酬與佣金掛勾的業績掛帥生態，讓理專可以更專心、更全面的服務客戶，不用再為了衝刺手續費，叫客戶頻頻轉換商品，能提供更適當的商品給客戶，更忠實的守護客戶資產。

瑞銀今年上半年推出固定收費制的財富管理業務後，迄今約半年的時間已創造三大效益，不僅精準達成當初要帶給客戶的績效表現；其次、沒有客戶因為固定收費制的財管服務而不停的轉換商品；第三、約8成的財管客戶也都能接納瑞銀財管業務的建議。

對於今年財管業務表現，張凌雲自評非常滿意，他認為大家對財管市場現況不滿意，但問題出在如何改變，而瑞銀這套財管制度可導正台灣banker變broker的現況。

展望明年，瑞銀財富管理將推出APP，擴大對財管客戶的服務，即服務管道將從目前的簡訊、電子郵件以及電話，擴增APP系統，而該套APP將提供客戶即時資產配置查詢以及即時回覆功能，用客戶可以更便利、更即時掌握資產現況。