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「張老師」與花旗提倡 「計畫消費,做個財務自由人」

中央社/ 2016.10.20 00:00
(中央社訊息服務20161020 14:47:03)根據「生活型態與消費者行為及其認知反應類型研究計畫」顯示,抗壓指數高的人對於消費較為理性,高達74.3%的人在消費上偏向計畫性消費,對於生活也較有規劃。為提升國人財務智能,張老師基金會與花旗基金會積極推廣理財教育「做荷包的主人」,至今已累積服務19,000多人,希望藉由金融理財教育提升國人理財知識,有效進行計畫消費,做個財務自由人。

張老師基金會在花旗基金會長期贊助下,深耕於金融理財教育推廣,有鑑於國人生活型態與消費行為息息相關,2016年特邀國立臺灣師範大學教育心理與輔導學系師範大學林正昌教授進行「生活型態與消費者行為及其認知反應類型研究計畫」。

  

2015 年諾貝爾經濟學獎得獎人Angus Deaton指出要設計促進社會福利,減少貧困的經濟政策,首先必須了解個人的消費選擇,為此,研究計畫透過調查了解台灣主要的潛在的生活型態偏好與消費型態,更透過背景資料,探知不同族群的生活與消費型態,針對族群的需求,補強財務管理所欠缺的知識與技能。

1/4的人在不清楚自己的經濟狀況下購買高單價精品

在846份有效問卷中發現,對於科技時尚的消費力大約分布於20-39歲的青壯年年齡層,其中值得注意的是家庭年所得低於215萬的情況下,有25%的受訪者是對新知識或創新的東西接受度很高,比一般人更加勇於嘗試,不斷求新求變;例如對從iPhone7趨之若鶩的消費者身上,可推測這群消費者相較於其它並未對該品牌形成狂熱者,在生活上可能較重視物質層面、擁有較多的品牌偏好以及對流行科技的追求,就理財而言此部分人須更注意其家庭經濟收入狀況的變化。

  

從預測精品購物行為之相關因素也發現,有23.5%的精品消費者屬於個人年收入22-37萬元,平均每個月收入為3萬元。所以即便個人年收入低於國民年所得平均值,仍有近1/4的人可能在不清楚自己的經濟狀況下購買高單價精品,而這類族群之後可能利用借貸關係滿足個人需求但卻無法償還,而成為呆帳與卡債的族群。

抗壓力低,金錢控管能力差

  

根據生活型態中潛在抗壓指數的分析結果顯示,正向抗壓者多為計劃性消費;負向抗壓者則多為名牌型消費、衝動型消費、炫耀型消費者。故個體抗壓能力較低落的人,對於金錢上的控管能力也較差。整體而言,消費行為與生活型態是有關聯的。林正昌教授表示壓力的因應是重要的,培養下一代對挫折的容忍力以及調適的能力,除可以增強對於財務的自我控制感外,更能培養其對於負債的風險評估能力。此外,成人的消費行為是從小養成的,因此,OECD(經濟合作暨發展組織)所強調的理財教育需從小扎根,以提升其金融素養(Financial Literacy),便成為現今金融理財教育的重要課題,透過教育建立正確的消費觀念,以及培養風險評估與決策能力,長大後才能減少債務的負擔或不當支出。

有效計畫,成為財務自由人

  

「張老師」與花旗基金會持續八年攜手合作推動的理財教育「做荷包的主人」,至今已服務超過19,000人。2016年初更將「增進財務智能工作坊」擴及社工人員、教師等助人工作者,於社福機構、社區等累積服務874人次,透過第一線服務過程,從內在改變案家、學生及一般民眾對理財的概念,協助認清自己的「消費基模」、並進一步打造財務智能;也就是,有正確的認知、信念、態度,並且了解相關的理財技巧,進而在需要做財務決定時可以做出正確的選擇。

  

但還是常常聽到「我有記帳,怎麼每個月剩下的錢就是那麼少?」除了薪水低、物價上漲等原因外,長期帶領理財教育課程的黃重仁心理師也提醒,「記帳雖可幫助了解家庭或個人金錢的流向,但無法讓民眾減少開支、提高存款,最重要還是必須靠提前規劃來達成。」尤其相較於單身,家庭更容易出現預期之外的消費,若不透過提前規劃,將有限的收入做最好的安排,存錢將更不容易。

  

大多數人存錢的觀念都是收入減掉儲蓄等於支出,其實正確的做法應該是收入減掉「年度支出攤提額」與「儲蓄」後,剩下的才是支出。先決條件是要先掌握過去的記帳資料,做為未來支出的規劃,並從收入中做攤提扣除的動作,算出每個月的支出上限或預留金額。例如將固定要繳交的費用,包括油料稅、所得稅等稅款,與電話費、瓦斯水電費,或視自身需求的旅遊、學習等,把各個支出的大項除以12個月,如此一來,能限定自己在預存的金額內計畫性消費,才不會讓大筆支出款項擠壓到當月收支。

  

台北「張老師」中心總幹事涂喜敏表示,期待民眾藉由理財智能的提升,對理財有更正確的認知、信念、態度,並了解相關理財技巧,除了在面對財務挑戰或困境時,能以正向的態度來面對,更能透過計畫性的控制支出預算,避免因壓力產生而做出衝動的消費行為,做出正確且適合自身或家庭的選擇,建構財務自由之路!

關於「張老師」基金會

「張老師」基金會以撫慰社會大眾心靈、增進全民心理健康為宗旨,輔導專線「1980」每年求助者超過 60,000人次。更成立心理諮商中心,提供專業諮商及心理測驗等服務;在心理衛生推廣教育上,持續辦理相關課程、訓練、講座與活動;並針對不同特定對象(如:兒童、青少年、家庭、輔導相關人員等)提出專案服務。更多的資訊可參考「張老師」全球資訊網:www.1980.org.tw。

關於花旗基金會

花旗基金會致力為全球各地的社區提昇其經濟條件,並且聚焦於擴大金融普及的倡議計畫。我們與最優秀的夥伴共同合作,創造出可量化的經濟改善方案以扶助經濟弱勢的家庭與社區。透過「超越慈善」的公益方法,讓花旗卓越的業務與人力資源提昇我們的公益投資與成效。更多資訊請參考以下網址:http://www.citigroupfoundation.com/

新聞聯絡人:

「張老師」基金會台北分事務所:周美蒂02-2532-6180轉131

花旗(台灣)銀行公共事務中心:鄭惟方02-8726-9683

訊息來源:中國青年救國團

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