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美國富國銀行重大違規

草根影響力新視野/ 2016.10.01 00:00
草根影響力新視野 文:琪拉編譯 圖片來源:From Reuters

(富國銀行CEO,在美國參議院銀行委員會面對質詢。)

自從八年前金融海嘯起,美國Wells Fargo銀行第一次公開地迫使公司CEO放棄自身一部分的年薪及股權,為自己對公司的失職背負點象徵性的責任。

今年九月初,美國富國銀行(wells Fargo)被爆未經客戶同意,設立假的郵件信箱,幫客戶申請網路銀行服務,以客戶名義開設了一百五十萬多個銀行帳戶,申請了565000張信用卡,客戶最後因為收到繳款通知才東窗事發。為此,富國銀行開除了至少5300名員工,賠償1億8千多萬美金,包括給消費金融保護署(Consumer Financial Protection Bureau)的罰金,是史上最高額的罰款處分。公司營運長John Stumpf也親身自國會解釋案由,並表示會對此疏失負全部責任。

據了解,富國銀行一向以販賣多樣商品給客戶而聞名,鼓勵銀行存戶也申請信用卡、保險、債券、貸款等等。公司員工因此鋌而走險,擅自替客戶開設帳戶以領取獎勵金,然後再關閉這些帳戶。銀行官員表示,這起風暴顯示富國銀行缺乏有效對內部員工的管控與稽核。因為對員工太過要求業績,造成員工的違法。

然而,自2008年次級房貸風暴起,富國銀行一向在華爾街被推崇為經營穩當。因為與競爭對手比起來,它並未購買很多高風險性的金融商品。自此後,在美國對金融管制越趨嚴格,在動盪的景氣環境中,富國銀行每年一直穩定地在獲利。過去市場對富國銀行販賣金融商品的能力一向驚異,這也符合現代銀行的策略,與其招攬新客戶,不如對既有客戶下手,盡可能地讓他們買更多金融商品。

各方怒火未見平息。這週二,富國銀行宣布要凍結執行長及總裁John Stumpf價值4千一百萬美金公司未兌現股票、放棄280萬美金的年薪、取消今年的紅利。這似乎只是象徵性質,因為即使受到巨大懲處,他也不至於挨餓受凍,他仍保有工作,並仍保有這幾年來累積的公司兩億多元的股票。反觀被銀行開除的五千多名低階員工中,很多可能損失更慘重。

今年九月初的參議院銀行委員會上,面對公司執行長,參議員砲火隆隆。民主黨麻州參議員Elizabeth Warren 憤怒地指稱富國銀行要求每位客戶至少要求八個銀行戶頭,給予員工極大業績壓力。她要求John Stumpf應該要下台,並且返還過去在銀行賺的每一分錢。並且與其開除低階員工,銀行應該開除應負責任的高階銀行主管。或許也是因為如此,富國銀行才對公司執行長給予重罰。

參考資料:

Wells Fargo Fined $185 Million for Fraudulently Opening Accounts

Wells Fargo’s CEO Is Actually Getting Punished, Thanks To Elizabeth Warren

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