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中信銀:海外法遵成本兩位數成長 境外公司開戶比借錢難

NOWnews/ 2016.08.25 00:00
▲中信金控旗下中信銀行與中華航空、中國東方航空、中國南方航空及廈門航空所組成的大中華攜手飛聯盟合作,推出「中國信託大中華攜手飛聯名卡」,右三為中信銀總經理陳佳文。(圖/記者顏真真攝,2016.8.25)兆豐金控子公司兆豐銀行因違反美國防制洗錢法規,遭美國重罰1.8億美元,中信金控旗下中國信託商銀總經理陳佳文25日表示,中信銀在美國也有子行及分行,也曾面對金檢要求改善,但沒有被罰,而這幾年中信銀在美國的法遵成本每年都是兩位數成長,他認為,未來5年法遵的投資是銀行很重要的開銷,也是免不了的成本,同時,在全球反洗錢標準提高下,現在境外公司開戶比借錢還難。

中信銀25日與中華航空、中國東方航空、中國南方航空及廈門航空所組成的大中華攜手飛聯盟合作,推出「大中華攜手飛聯名卡」,結合4大航空優勢,不受限單一航空服務,卡友同享「一卡抵多卡」、「一卡升四卡」、「一卡暢兩岸」、「一卡享尊榮」等4大權益,包括海外消費最高回饋每新台幣11元累積1哩、全年不限次數免費使用4大航空全球貴賓室等。同時,為回饋優先申辦客戶,銀行更推出海外消費新台幣每5元累積1哩的限時限量加碼回饋。

不過,近來兆豐銀遭美處以1.8億美元的天價罰金,引起外界對金融業反洗錢及法令遵循的關注。陳佳文在會後受訪時也提到,美國是全球反洗錢標準最高的國家,兆豐銀有些地方確實沒做好,但其實包括歐洲、日本,甚至美國當地的銀行都被罰過,有的罰金達80億美元,匯豐銀也被美罰過10多億美元,中信銀在美國也有子行及分行,子行在2009年金融風暴後,在反洗錢部分即被要求改善,也花很多錢做整體改善,這次中信銀紐約金檢結果,也有些地方做不好,被要求改善,但基本上大問題不多,並沒有受罰。

陳佳文認為,台灣對反洗錢的重視沒有外界所說那麼差,但確實過去台商為赴中國大陸投資,在法令尚未開放之下,多半要透過在英屬維京群島(BVI)或開曼群島等第三地設立紙上公司,而這樣的做法也常引起香港金融主管機關的關注,近年來中信銀已盡快清理這些讓主管機關有疑慮的部分,算是解決過去因為間接投資造成的問題。

他也提到,現在銀行接受境外公司開戶的要求越來越嚴格,除了相關文件之外,在存續證明部分,過去接受由顧問公司或會計師事務所提供的存續證明,現在則要求必須是當地核准機構出具的相關證明才行,因此,客戶得花很多成本找當地合格的代辦公司,才能拿到存續證明。

陳佳文強調,現在全世界尤其是美國、香港及新加坡等金融中心,對反洗錢的標準要求越來越高,過去金融業最重視的是「授信風險」,但現在看起來「存款風險」也很大,銀行端在客戶了解(KYC)部分必須追到最終收益人,境外公司要在海外開戶比借錢還難,要付出開戶成本非常高,尤其是新客戶。

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