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存退休金 調查:台灣上班族較上一代得多花8年準備

NOWnews/ 2016.08.09 00:00
記者顏真真/台北報導

滙豐集團公布「未來的退休生活」調查結果,在有關世代與歷程中發現,由於醫療進步、平均壽命增長,全球上班族(準退休人士)預估需比現已退休人士多存7年錢才能退休,而台灣的上班族則預估要比現已退休人士多8年時間準備退休。

滙豐在全球17個國家調查了超過1萬8000名受訪者,調查發現目前已退休的世代,普遍在35歲開始準備退休,並利用23年時間儲蓄,在58歲時退休。相較之下,目前仍在職的上班族,提早在30歲開始規畫退休,並希望在60歲便退休,代表這一代的上班族需要30年準備退休,比上一代需要多7年時間。

在台灣,已退休人士過去在42歲開始,用16年時間準備,到58歲退休,但來到這一代,準備退休的時間提早至35歲,打算利用24年時間準備,希望在59歲時退休,較上一代多8年的準備時間。對比中國大陸上班族需多花14年、香港上班族要多10年的退休準備時間,台灣在兩岸三地中可說是相對輕鬆一些。

滙豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示,民眾明白到自己比上一 代更長壽,而單靠傳統方式未必能儲備足夠的退休資金,因此,他們意識到自己需要比上一代更早開始為退休儲蓄,以及考慮採用其他方法來累積退休資金,就如聚沙成塔的道理一樣, 即使現時儲存的金額不大,但經過長時期的累積,亦可成為日後舒適退休生活的重要基礎。

若能重來,過半民眾願提早規畫退休 雖然民眾己開始提早準備退休,但仍有大部分上班族覺得自己的退休準備不足。調查結果顯示,全球超過31%的已退休人士表示,可以的話希望能更早開始為退休作儲備,台灣已退休族認同此觀念的比例更達到51%,為全球最高,而全球23%退休族則表示應投入更高比例的收入來準備退休, 台灣的比例亦有26%。

對比退休族,調查發現全球38%的上班族同樣表示會更早開始準備退休,台灣的上班族比例更達51%,另外表示應投入更多收入準備退休的台灣上班族達38%,比全球 平均的28%高,顯示台灣人對於退休準備更抱持未雨綢繆的謹慎態度。

不過,在台灣,即使在73%有退休儲備的上班族中,當中也有52%因遇到困難而暫停儲蓄。調查發現,上班族中以30、40及50歲左右的世代財務壓力最大,由於養兒育女或奉養父母, 各世代需要為其他人提供財務支持的比例,各占66%、74%及68%,而需要借貸的比例,也分別達到48%、48%及45% ,即使退休後,退休族仍需要負擔不同的財務支出,包括長期儲蓄、投資(63%)、健康、人壽保險(60%)及其他保險(27%)。

在選擇退休工具方面,不論已退休及上班族,現金儲蓄是主要的退休儲備,但與上一代不同,現在仍在準備退休的上班族,36%表示會延長工作年期來賺取額外收入,上班族也較退休族會選擇投資股票作退休準備,9%的上班族會以賣房或和搬到較小住宅來增加退休收入。

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