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家人的靠山 4大類型爸爸需求大不同 保險別忘定期調整

NOWnews/ 2016.08.08 00:00
記者顏真真/台北報導

面對一年一度的父親節,壽險業者提醒,爸爸們在辛苦打拚之餘,也別忘了依家庭責任不同階段,定期調整適合現階段需求的保險保障,以強化家庭防護,給自己與家人一個無憂的未來,其中25-35歲的新手爸爸,因預算考量,最適合All In One保單,只花一筆錢,就把壽險、全殘、醫療、重疾等基本保障通通買齊;35-45歲的三明治爸爸應在資金寬裕時,適時投保利率變動型增額壽險,提前做好退休準備;45-60歲熟男爸爸,因進入罹癌高風險群,此時應加強防癌保障;60歲以上的不老爸爸,擁有足額醫療保障,可讓老後第二人生無後顧之憂。

根據知名求職網去年父親節公布的「職場爸爸甘苦與失業焦慮調查」結果,顯示職場爸爸每天平均工時為9.7小時,且平均每週加班2.4天,幾乎等於每天都無法準時下班,其中更有超過7成的職場爸爸透露「會擔心」未來可能失業的問題,足見職場爸爸的辛勞與壓力。

台灣人壽表示,現代爸爸不再有傳統養兒防老觀念,對家庭風險控管越來越有預防的觀念,建議依家庭發展三階段進行保單規畫,不但可以分散人生的風險,還可以為自己的家人建立堅固的家庭防護網,而面對父親節,為爸爸規畫保單,也是子女表達愛的最好時機,堪稱是最實用的父親節禮物。

內政部統計數字指出,2014年男性平均餘命為76.71歲,比起女性的83.19歲平均少了近7歲,而男性仍為大多數的家庭中的主要經濟提供者,肩負家庭重要責任,台灣人壽經理林欽淼建議,規畫家庭保障時,應將父親的保障擺在第一位,且不同年齡層的父親,擔負著不同的家庭責任,承受的風險也大不同,應該依實際需求,規劃適當的人生風險保障。

以30至40歲的青壯型爸爸而言,處於剛組新家庭,或迎接第一個小孩的到來的階段,也正是建立事業基礎的階段,工作時間長、在外奔波飲食不正常,又要負擔家庭生活費及房貸壓力,屬於經濟負擔重的階段,台灣人壽建議不妨選擇增額型的終身壽險,兼具保障與累積資產雙重功能。此外,利用附約較便宜的特性,可附加意外傷害險及醫療險,強化自己的保護傘,不致因意外發生影響家庭經濟。

此外,新光人壽也提到,由於新手爸爸們開始為建立一個家庭而努力打拼,可運用資金不多,除了基本壽險,也要考慮意外或疾病發生時,收入中斷又有龐大醫療費用支出的風險,可先選擇All In One保單,未來隨著加薪或是收入變高,再慢慢補強不足的額度。

對於40至50歲的三明治型爸爸,大多有穩定的工作收入,但上有父母需供養,下有子女待栽培,面臨的經濟壓力和社會壓力較大,身體也比較容易出狀況,且有理財的需求。在這個階段,除了注重子女教育金的準備外,規畫保險時應在預算控制內慎選自己最需要的保險,因此如何把錢花在刀口上,做好人生的風險規劃更顯重要。

因此,台灣人壽及新光人壽都建議,可以規畫保障及投資兼具的投資型壽險,投資型的壽險保費比傳統型便宜,即是花小錢買大保障的好選擇,又可附加附約來補足自己的醫療缺口。

至於進入準退休型的50至60歲爸爸,台灣人壽認為,這是邁入準備退休金的階段,在理財規畫上應偏重風險性較低的商品,強調保全資產,最好降低股票和基金的投資比重,以相對保守的保險商品來進行規畫。新光人壽則提醒,此一階段的爸爸辛苦了大半輩子,兒女即將步出社會,建議熟男爸爸除了為自己將來退休後的生活預做準備外,也應加強防癌保障。

也由於老齡化及少子化的趨勢,國人平均餘命與健康平均餘命相差超過8歲,這代表多數人有近10年的時間因為癱瘓、殘疾或失智需要家人或專業照顧機構的照顧,所以也別忘了提早規畫長照保障,避開長壽帶來的風險,才能為自己預約一個無後顧之憂的晚年。

此外,對於已經開始享受退休生活的爸爸們,此時最擔心的就是銀色危機,高額醫療費用會侵蝕退休資產,根據衛福部統計,60歲以上國人平均每人每年醫療費用為20至39歲國人6倍以上,而在照顧家人的前提下,爸爸早期多選擇購買儲蓄險或壽險,等到此階段正需要醫療的時候,才發現保障根本不足夠,想投保又因超過投保年齡買不到或是保費太貴而買不起,因此,新光人壽提醒,要享受樂退人生,就要擁有足額的醫療保障,讓老後第二人生無後顧之憂。

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