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人生三大風險 善用長照殘扶險 撐起癱、病、殘保護傘

NOWnews/ 2016.06.30 00:00
記者顏真真/台北報導

人生有三大風險包括走的太早,家人受苦、走得太老,自己受苦,還有走不掉時,家人及自己一起受苦,因此,壽險業提醒,除應檢視目前的保險保障是否符合目前人生階段所需之外,也應該要涵蓋傷殘長期照護給付功能,以補足保障缺口。

雖然台灣保險覆蓋率世界第一,每人平均擁有約3張保單,不過,投保時卻容易忽視意外或疾病造成失能的高風險,帶給家庭長期的經濟與照護重擔。元大人壽就指出,事實上,除了意外,糖尿病、癌症、腦中風等疾病也都可能造成殘廢失能或癱瘓導致長期臥病在床,因此若沒有足夠的保險做為醫療後盾,將造成家庭經濟及長期照護的重大負擔。

因此,元大人壽建議,除應檢視目前的保險保障是否符合目前人生階段所需之外,也應涵蓋傷殘長期照護給付功能,以補足保障缺口。

台灣人壽也表示,面對高齡危機,及早搭起風險防護傘,利用越年輕保費越便宜的觀念,替未來做好準備,當然,完整的醫療防護網還需考量個人及家庭的收支及需求,面對市場上琳瑯滿目的長照保險商品,建議民眾不妨依照保費、保障類型,以先求有、再求好的方向規劃個人保障,若無法負擔完整的長看險,可利用殘扶險、類長照險即特定傷病險等來打造長照第一道防護網,補足保障,減輕家庭負擔,方能安享有尊嚴的晚年。

目前國內壽險業也推出系列保障型商品,包括長照型、類長照型、殘扶型商品,希望透過不同的保障項目及彈性保費,滿足民眾各種需求,逐步建構個人全方位的長照保護網。

以元大人壽祝扶年年殘廢照護終身保險為例,保障範圍涵蓋意外或疾病致殘及身故,保險給付兼具一次性給付及按年給付,除了能減輕保戶在家療養的費用負擔,也可彌補長期無法工作的收入損失,而且被保險人不論是因疾病或傷害致成1~11級殘廢,且殘廢診斷確定日仍生存時,即可按保險金額乘以殘廢等級給付比例,一次給付整筆殘廢保險金;若造成1~6級殘廢且殘廢診斷確定日仍生存,另按保險金額的10%給付殘廢復健保險金,更加強了豁免續期保費的保障,也就是將豁免範圍拉大到「1~11級殘廢」都可豁免保費。

台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險則不論是疾病或意外導致1至11級殘廢,按照保額乘以殘廢等級對應的給付比例,一次給付殘廢保險金,提供保戶自由運用醫療費用,減輕突發狀況造成的經濟負擔,且不論是因疾病或意外致成1至6級殘廢,每月按保額的2%乘以殘廢等級對應的給付比例,殘廢後不論生存與否保證給付200個月,以後則於契約終止前各給付周年日仍生存者,按月給付殘廢生活扶助保險金,累計最高給付達保險金額10倍,還有不論是疾病或意外導致1至6級殘廢,每次給付10%保額作為補償復健等醫療支出,而且一旦確定為1至6級殘廢,即免繳接下來各期之保險費(不含附約)且仍享有殘廢照護保障。

壽險業也不忘提醒,高齡與少子化已成為社會的發展趨勢,而「生、老、病、死」,也是每個人未來必須面對的議題,唯有提前將自身與家人的風險規畫做好,妥善補足保障缺口,以保障未來的長期照護品質。

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