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先求有再求好 打造長照防護網 可善用殘扶險加重大傷病

NOWnews/ 2016.06.26 00:00
記者顏真真/台北報導

在高齡化與少子化的雙重海嘯席捲之下,長期照顧已是刻不容緩的重要議題,根據推估國人一生中長照需求時間約7.3年,一旦臥病在床,龐大的醫藥和看護費用立即成為家庭的重大經濟負擔,因此,壽險業者建議,在自己的能力範圍內,提早規畫長照保障,若無法負擔完整的長看險,可利用殘廢照護險及類長照險如特定傷病險等,來打造長照第一道防護網,補足保障,減輕家庭負擔,才能安享有尊嚴的晚年。

根據國家發展委員會人口推估報告指出,預估2018年,台灣65歲以上老年人口比率將達14 %,正式邁入國際所稱的「高齡社會」,直到2025年,更將邁入「超高齡社會」。

同時,根據台灣長期照顧發展協會全國聯合會提供的資料,以重度失能者住在住宿式長照機構為例,每月基本照顧費用就達3至4萬元,若要求比較好的環境,則每月4至5萬元不等,加了鼻胃管及呼吸器,至少就要每月6萬元。

因應國人長照需求日增,目前國內壽險業也推出系列保障型商品,包括長照型、類長照型、殘扶型商品,希望透過不同的保障項目及彈性保費,滿足民眾各種需求,逐步建構個人全方位的長照保護網。

台灣人壽就表示,面對高齡危機,及早搭起風險防護傘,利用越年輕保費越便宜的觀念,替未來做好準備,當然,完整的醫療防護網還需考量個人及家庭的收支及需求,面對市場上琳瑯滿目的長照保險商品,建議民眾不妨依照保費、保障類型,以先求有、再求好的方向規劃個人保障,若無法負擔完整的長看險,可利用殘扶險、類長照險即特定傷病險等來打造長照第一道防護網,補足保障,減輕家庭負擔,方能安享有尊嚴的晚年。

所謂「殘扶險」就是以殘廢等級作為理賠依據的殘廢照護險,保費親民、理賠定義明確(如失明、喪失聽力等),殘廢從輕到重都有保障,可轉嫁因意外或疾病導致殘廢的經濟負擔。

此外,由於目前全民健康保險針對行政院衛生福利部公告的重大傷病範圍,雖然有提供重大傷病卡予重大傷病患者,可免除健保部分負擔的費用,但是患者為提高醫療品質或療效而自行負擔的新藥,以及相關的照護等支出仍是一筆可觀的費用,因此,就可利用像台灣人壽推出的重大傷病保本保險,結合住院醫療與重大傷病的保險,罹患保單條款約定的疾病範疇就能取得一筆較高理賠金,減輕長期治療患者的醫療費用負擔,補強新型態醫療費用缺口、提升醫療品質。

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