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退休儲蓄大調查 34%民眾憂總統大選影響儲蓄

NOWnews/ 2016.06.03 00:00
財經中心/台北報導

資產管理公司進行2016年環球投資調查顯示,有47%的台灣年輕投資人把「累積退休資金」列為三大投資目標之一,而69%的40歲以上投資人視其為首要目標,比率為亞洲最高。然而平均有34%的投資人認為經濟可能持續不穩定,導致其退休儲蓄目標面對威脅。但調查也反映61%的40歲以上投資人及56%的年輕投資人,並未對金融市場投資獲利失去信心,並深明多元化投資組合的潛在優勢。

美盛環球資產管理公司調查,在主要投資目標方面,有47%的年輕投資人把「累積退休資金」列為三大投資目標之一,而69%的40歲以上投資人視其為首要目標,比率為亞洲最高。然而,大部份受訪者對於達成退休儲蓄目標並不樂觀。

在「享有期望退休生活方式所需的金額」方面,年輕投資人及40歲以上投資人皆估計需要606,060美元,遠高於亞洲和全球平均水準,但兩個組別均認為無法達到所需目標,預計差額分別為25%和50%。

事實上,年輕投資人預計的退休所需金額低於40歲以上投資人,令美盛環球資產管理台灣區董事Shannon Wang表示,這讓他感到意外,因為有鑑於通膨持續,加上距離退休的年期較長,因此以絕對水準計算,年輕投資人在退休時所需的儲蓄可能高於較年長的組別。

而2016年總統大選的影響是投資人首要關注因素至於可能導致退休儲蓄低於預期的主要因素方面,台灣投資人高度關注環球經濟不穩會否拖累投資進展,態度與其他亞洲受訪者一致。然而,台灣投資人明顯更為憂慮當地經濟的穩定性,有38%的年輕投資人和31%的40歲以上投資人都把其列為首要或次要憂慮。

具體而言,有34%的40歲以上投資人指出,2016年台灣總統大選的影響是其於未來12個月的首要考慮因素。

對於台灣投資人可能面對的儲蓄不足情況,美盛環球資產管理投資董事Ajay Dayal持不同的意見。他指出,台灣投資人的組合現金水準為區內最高之一,年輕投資人和40歲以上投資人分別持有32.2%和27.7%現金,高於亞洲平均的25.0%和26.8%。

Dayal續稱,在目前的低息環境下,現金部位的報酬處於偏低甚至零水準。建議投資人把部份所持現金轉投報酬潛力較高的資產,這可以包括股票、債券和另類投資,例如不動產投資信託。

有關投資選項的調查結果可能最令人意外。儘管台灣投資人高度關注當地經濟的穩定性,但大部份受訪者(56%的年輕投資人和63%的40歲以上投資人)認為當地股市「可能將於未來 12 個月提供最佳投資機會」。

Wang解釋,這種明顯的矛盾其實相對容易調整。投資人可建構多元化的投資組合,包含審慎挑選的當地股票,輔以外國股票和其他相關性較低的資產類別。事實上,是項調查反映61%的40歲以上投資人及56%的年輕投資人並未對金融市場投資獲利失去信心並深明多元化投資組合的潛在優勢。

就這類投資人而言,有87%的年輕投資人和76%的40歲以上投資人認為「一個均衡投資組合較能取得理想的長期績效」,比率遠高於全球和亞洲平均。儘管如此,Wang 指出對非專業投資人而言,建構真正的多元化組合可能帶來挑戰,特別是增加另類資產類別。在這情況下,他建議投資人與可靠的投資顧問商討可行的方案,因投資顧問擁有資源和時間,能密切追蹤這些發展複雜的市場。

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