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成為家庭最大的後盾 各年齡媽媽買保險有撇步 

NOWnews/ 2016.05.08 00:00
記者顏真真/台北報導

一年一度母親節,許多媽媽們正與家人一同歡慶這特別的日子,不過,壽險業者也提醒,為人子女或是另一半,別忘趁此時善用保險的優勢,幫媽媽規畫一份完整的保障,而媽媽們在為家庭與子女辛勞付出的同時,也要多寵愛自己,應定期檢視人生各階段的保障是否足夠,並適時調整保險規畫,給自己和最愛的家人完整的呵護。

壽險業指出,不論是年輕媽媽、熟女媽媽或是銀齡媽媽,隨著育兒、打拼工作與即將退休等不同人生階段,建議適時依需求調整保障內容,為自己和家人創造幸福未來,尤其職業媽媽總以小孩及家庭第一的習性,都會優先讓先生及小孩享有充足的保障,反而自身保障就顯得不足,但由於醫學科技的進步及高齡化、少子化的社會趨勢,原本規畫的醫療保障及退休規畫不一定符合現在及未來需求,因此,建議媽媽們要定期檢視自己的保單,如發現保障不足,可選擇符合預算又有充足保障的保險商品,讓保障更加完整。

中國人壽副總經理蘇錦隆認為,媽媽有了完整保障,就是家庭最大的後盾,而首要建構的就是醫療及壽險保障,再來就是加強長期照護相關規畫。除原本投保的醫療險以轉移住院、手術時產生的醫療費用外,隨著社會變遷而產生的觀念改變,少子化及高齡化等趨勢衝擊下,許多民眾擔心自己老後,健康狀況需要被照顧時,照顧人力及費用都將成為子女龐大的負擔,因此,長期照顧保障是目前台灣媽媽們最應加強的觀念。

蘇錦隆建議,除了依照自身需求,提早做好長期照顧保障規畫,投保相關險種外,更可檢視所投保的長期照顧相關險種是否將豁免保費列為保障項目之一,除了可分散遭遇疾病或意外所致的長期照顧的醫療風險,享有完善的醫療照護,豁免保費讓呵護不中斷且減輕家庭經濟及照顧負擔。

南山人壽則建議,對於對21-35歲擁有學齡前稚兒的年輕媽媽,這個階段的媽媽新婚或初為人母,開心規畫及迎接新生兒的到來,所有的重心、話題、作息等都圍繞著孩子,孩子也成為最甜蜜的負擔,因此,兼具理財與保障的利率變動型增額保險,每月固定的小額資金,除了享有基本的壽險保障外,更可透過時間複利效果,逐步累積自己的財富與身價,為長遠的將來奠定基礎。

至於36-54歲子女正值求學階段的熟女媽媽,隨著孩子逐漸成長,這階段的媽媽們在經濟上已有一定的基礎,工作穩定略有成就,開始培養子女競爭力與全方位技能,此時可以選擇利率變動型還本保險加強資產配置,不論是做為孩子的教育基金、添購居家設備,或犒賞自己的購物金、旅遊基金、享受美食都是不錯的選擇。

另一方面,隨著高齡化社會來臨,台灣女性的平均壽命約83歲,媽媽們除了平時做好健康管理之外,更應及早規畫長期照顧保險,萬一不幸發生保單內約定的「長期照顧狀態」時,保險理賠金不但能用來支應長期的居家看護費用,也能補償家庭經濟的損失,不需擔心未來可能產生的醫療支出消耗掉退休金,而能安享退休生活。

此外,中國人壽也提醒,想要享有樂活的退休生活,規畫準備愈早開始愈好,要以能支應退休後的生活、醫療及旅遊娛樂所需為目標,假設職業媽媽退休時每月薪資新台幣6萬元,希望在60歲退休的情況下,若以國人女性平均壽命83.19歲及理想所得替代率7成來計算,退休後大約需1100多萬元,以因應退休後約23年的生活所需。

因此,蘇錦隆認為,以理想的所得替代率7成來看,退休後可領取的勞保老年年金或國民年金肯定不夠,建議職業媽媽,應再自行準備退休規畫,且越年輕開始越好,不論金額大小,只要規律的定期定額投入,透過長時間持有的累積效果,以時間換取資產增長的空間,而規畫工具的選擇建議以穩健為主,可選擇符合自身保障需求,且可年年領取生存保險金的終身保險商品。

南山人壽則建議,對於55-65歲的媽媽們因子女已開始成家立業的銀齡媽媽:這個階段的媽媽即將邁入退休階段,孩子們也從學校畢業,媽媽除了希望孩子獨立自主,最重要的是,希望可以享受樂退生活,也不要造成子女的負擔,保險需求以可以滿足退休後的生活費用、長期照顧費用及醫療費用等3大需求為主,幫自己創造美好的樂活人生。

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