台灣上班族加班多、工時長　可善用重大傷病險強化保障

根據統計，2015年台灣人平均工時為2103.6小時，加班多、工時長，不但缺乏運動時間，連三餐也不正常，這些已成台灣勞工的生活常態，加上生活壓力大、長期的外食習慣，導致罹患重大傷病人數逐年增加，但有投保重大或特定疾病保險比例偏低。保險業提醒，在職場打拚的勞工朋友，在追求更美好的生活過程中，更是需要健康的身體及完整的保險保障。

一般而言，重大傷病的病程長、不易治癒，治療費用驚人，更會連帶引起其他的併發症。根據衛福部的資料顯示，造成國人死亡的傷病原因平均為2.8個，即因兩項以上重大傷病而死亡者高達79%，顯見重大疾病已成為國人健康的頭號殺手，因此，民眾若能夠在罹患重大疾病初期就獲得良好的治療，病情不但可以獲得穩定及有效的控制，且仍可保持正常的生活品質。

三商美邦人壽就提醒，在職場打拚的勞工朋友，在追求更美好的生活過程中，更是需要健康的身體及完整的保險保障，可善用重大傷病保障，以公司新推出的兩張多重重大傷病終身健康保險來說，其中一張具備「還本功能」，讓保費有去有回，但年繳保費也較高，而兩張保單保障29項重大傷病項目，當罹患條款所約定的重大傷病時，立即給付一筆重大傷病保險金，可運用於治療、復健或購買營養品等，讓保戶可以選擇較好的醫療照護，並提供最多給付3次的重大傷病保險金，讓保戶在面對可能「多次罹患」重大傷病的威脅時，能將受到的衝擊降至最低。

元大人壽也針對目前國人最常罹患的重大疾病設計出新一代重疾病險商品，將重大疾病項目區分為7項「重度」的重大疾病及4項「輕度」的重大疾病，保戶可依據病況嚴重程度的不同，分別申領重大疾病(輕度)保險金、重大疾病(重度)保險金或重大疾病(重度)照護保險金。

元大人壽表示，重大疾病健康保險附約乙型因採分級給付的概念，可以讓初次罹患「輕度」重大疾病的保戶，在病況較不嚴重時，先獲得10%保險金額的重大疾病(輕度)保險金，用以支付醫療費用，若進一步惡化為初次罹患「重度」重大疾病時，除了可以再領取50%保險金額的重大疾病(重度)保險金，未來的10年中，每年還可以領取10%保險金額的重大疾病(重度)照護保險金，讓保戶及家人不用擔心醫藥費用沒著落，還可貼補無法上班所造成的收入短缺。

同時，元大人壽說，因採用一年期保證續保的附約設計，提供主要保人的配偶或20歲以下之未婚子女也可以同時加保這個商品，讓保戶可以用最少的保費，就輕輕鬆鬆的讓全家人享有7項「重度」的重大疾病及4項「輕度」的重大疾病的保障。

元大人壽並提醒民眾，隨著健保改革和醫療技術的進步，許多疾病都不需要透過開刀或住院才能夠進行治療，透過一次性給付的重大疾病險，能夠適時的補足醫療費用、居家照護或薪資損失的缺口，讓自己掌握黃金治療期間，享有最好的醫療資源。

錠嵂保經也指出，在全民健保「DRGs住院診斷關聯群」實施下，住院天數不斷下降，靠傳統住院醫療險補貼重大疾病治療費用相對較困難，因此投保重大傷病保險，的確是一個補強治療費用與薪資損失的好選擇。

不過，錠嵂保經提醒，投保時也要考量自身的需求與預算，除了限期繳費保障至90或100歲的終身險外，預算有限者，可選擇一年一約自然費率，保證續保到80歲的定期險，或平準費率保障20年、30年的定期險，保費較終身險來得便宜；預算較高者，甚至可選擇具還本功能的重大傷病險。另外，若曾經請領過重大傷病證明，現已失效者，或正在申請重大傷病證明的民眾，保險公司恐不予承保。或是因先天性疾病或職業病等8項不保事項而請領重大傷病證明，則被歸類於除外不理賠的範圍，這些小細節，民眾投保時要特別注意。