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鄉民貸不讓銀行賺 風險多大你知道嗎?

中央社/ 2016.04.16 00:00
(中央社記者田裕斌台北16日電)P2P貸款機制在台灣上路,「鄉民貸」日前在台灣上線,雖然利率比銀行低,但沒有銀行端風險控管的把關,對出資借錢的投資者而言,風險恐怕比想像的大很多。

P2P貸款機制不是台灣首創,包括歐美、中國大陸都有類似的機制;鄉民貸執行長黃智康表示,全球現有67個國家有P2P網路借貸平台,P2P平台國外已發展超過10年,以美國Lending Club最具代表性,在中國大陸則有「e租寶」。

此外,在國內,由永豐金控旗下永豐銀行推出的「標會理財網」也可算是直接金融的一環;「標會理財網」主打有銀行掛保證,如果「會腳」跑了,當保證人的銀行會負責剩下「會腳」的權益。

銀行業者表示,P2P 貸款核心價值為「直接金融」將貸款行為回歸到借貸雙方,降低不必要的成本,借貸人能順利取得理想貸款與額度,並提供投資人合理的利潤。

只不過,鄉民貸號稱可以讓有錢的人獲得比定存利率更佳的報酬率,需要錢的人可以取得比銀行貸款更低的利率,但是否真的有這麼好康?

銀行業者說,由於鄉民貸不受銀行法限制,金融監督管理委員會也表明屬於個人信貸,未來如果發生糾紛,只能用民法解決,簡單來說,如果有借貸人捲款潛逃,投資人就只能採法律途徑討公道,鄉民貸身為平台的角色,只會「雙手一攤,不干我事」。

有網友也稱:「這根本是互助會網路版」,雖然鄉民貸聲稱會進行資格審查及風險評估,但卻又不承擔任何風險,只單純抽佣金,鄉民說,根本是完全不想負責的媒人。

鄉民貸可能面臨的風險,從今年初爆發的「e租寶」詐騙案就可見一二,「e租寶」利用虛構的融資項目,吸金超過人民幣500億元;銀行業者提醒,P2P貸款機制最怕借貸方資料不實,一旦有心人利用人頭吸金,最後投資人多半是求償無門。

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