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央行連3降 要戰勝微利時代 先掌握3大投資關鍵

NOWnews/ 2016.04.09 00:00
記者顏真真/台北報導

全球經濟景氣持續低迷,各國央行紛紛降息,利率維持低檔,投資人該如何因應?銀行表示,掌握多元收益、資產配置及風險控管等3大投資關鍵,才有機會戰勝微利時代,在低成長、低報酬及高風險的投資市場中創造收益。

過去高存款利率時代,投資人大多選擇定存、活儲賺取利息,但隨著低利時代來臨,存款利息變少,中信銀行建議,微利時代投資人應首重保本,同時兼顧資產配置及風險控管,而為避免資產縮水,投資人應積極利用不同投資工具和策略,並適度提高個人風險承擔能力,尋求資產增值的機會。

中信銀認為,投資人資產配置需跳脫以往單純股與債分配比例的觀念,改採行「多元收益」配置原則,除固定收入如薪水外,舉凡可產生收入的商品均可納入規畫範疇,如外幣存款利息、租金收益、配息基金、股票股利或結構型產品等,從股、債、匯市多種投資工具分散規劃,以不同的投資管道達成投資目標,提高資產配置效益。

微利時代另一個重要理財關鍵就是「資本利得」,中信銀行建議,投資大眾應依個人投資屬性進行標的選擇,如保守穩健型投資人可用定期定額投資方式布局基金,並考慮債券或平衡類型基金。至於風險承受度較高的成長積極型投資人則可選擇投入ETF,或運用外匯投資工具如雙元貨幣組合式產品,創造更多的資本利得來源。

此外,微利時代下創利已非易事,加上保本意識抬頭,風險控管更顯得重要,避險部位更應納入資產配置的一環,中信銀行建議,可逢低配置少部份資金於黃金及日幣,達避險功能。

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