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準退休族注意!買這個可對抗負利率

中央商情網/ 2016.03.22 00:00
(中央社記者田裕斌台北2016年3月22日電)負利率的風潮從歐洲吹到亞洲,如果資金擺著不動,收益恐怕愈來愈薄,尤其是對於準退休族而言衝擊最大,投信表示,多元入息資產可望解決負利率時代收益不足的問題。

安聯目標多元入息基金經理人許家豪表示,退休金準備在不同階段會因風險屬性的差異有所不同,多元入息資產更適合作為準退休族的退休理財工具。

相較於社會新鮮人年紀較輕、風險承受度較高,可追求資本成長多一些的股票、產業型基金,退休族因已無收入來源、風險承受度低,適合守護資產、低波動的債券型基金。

進入工作成熟階段,但可能有父母、子女要扶養的準退休族,理財工具則必須兼具收益力與穩定性2大要素,多元入息資產介於兩者之間,適合穩健型投資人,可以幫助完成中長期的退休理財目標。

許家豪指出,負利率凸顯了非傳統貨幣政策已進入了新的風險情境,波動與不確定性將成為新常態,傳統單一資產收益來源已經不足,股債固定比重配置的投資方式,也難以掌握資金快速輪動的投資機會,目前不乏收益率良好、體質佳的高息資產,比如亞洲高收益債、美國高收益債或是歐洲高息股,其他多元資產如新興市場公債或是全球REITs(不動產投資信託基金),目前也來到相對誘人的價格位置。

許家豪指出,投資人不可忽略,退休投資準備最重要的一環就是風險控管,多元布局高息資產,可以追求收益升級,主動管理可以提高勝率,但隨著市場變化日益快速,為退休準備的投資組合必須具備完善的保護機制,除了以主動管理動態調配資產比例,投資團隊若有能力彈性使用衍生性金融工具避險,就能多一重保護,發揮最佳抗震效果。

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