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資誠公布2016全球金融科技調查報告 逾八成金融業擔心生意被搶走

資誠公布2016全球金融科技調查報告 逾八成金融業擔心生意被搶走

(中央社訊息服務20160316 17:20:29)資誠聯合會計師事務所今(16)日公布《2016資誠全球金融科技調查報告》(PwC Global FinTech Report 2016)。報告指出,新科技對金融產業帶來前所未有的衝擊,全球83%的傳統金融機構受訪者認為,某些業務恐怕會被金融科技業搶走。

銀行業和支付業

壓力最大

這份調查報告共有來自全球46國544位受訪者參與,包括金融產業中的CEO、創新部門主管、資訊長及數位科技部門主管等。調查發現,在未來5年,23%的傳統金融業務將受到金融科技的衝擊,恐怕會流失生意。相對地,金融科技業者預期,未來可以搶奪到33%來自傳統金融機構的業務。

報告指出,金融科技的崛起,讓傳統金融產業面臨到壓力,其中又以銀行業和支付業感受的壓力最大。轉帳及支付業者認為,在2020年,恐怕失去28%的市場佔有率,而銀行業者也擔憂將失去24%的市佔率,不僅如此,資產管理暨財富管理、保險業者也認為其市佔率將分別下滑22%及21%。

金融科技帶來三大威脅

利潤損失居首

資誠聯合會計師事務所金融產業服務營運長吳偉臺分析,金融科技業者帶來的三大威脅,包括營業利潤的損失(67%)、市場佔有率的下滑(59%)以及資訊安全/網路隱私(56%)。也就是說,金融科技正在全球挑戰各地傳統的銀行和保險業的商業模式,重塑金融服務的客戶體驗,同時,為需求未得到滿足的消費者,提供重新定義的和創新的解?方案,因此導致傳統金融機構的利潤下滑、市佔率下降。

吳偉臺進一步指出,金融科技的出現,讓傳統金融機構的中介角色變得岌岌可危。儘管金融機構的傳統中介服務能為客戶帶來有價值的服務,但是以技術驅動的商業模式正逐漸吞食傳統中介服務的市場佔有率。例如:在銀行業,互聯網借貸平台允許個人及企業在網路上完成借貸交易,機器人財務顧問正在脫離傳統的人工顧問方式進行財務決策。這樣的新變化對傳統銀行商業模式來說,將是極大的威脅。

區塊鏈的影響力被低估

另一個不能忽視的新趨勢是區塊鏈(Blockchain)。這個新興科技正在改寫金融產業的規則 ,在金融服務領域展現出巨大潛力和深遠影響。根據本調查報告,僅管逾半數的受訪者(56%)承認區塊鏈的重要性,但57%的受訪者說他們不確定或不知如何面對當前這個趨勢的影響,更有83%的受訪者表示,對區塊鏈的技術還不是非常熟悉。

資誠企管顧問公司副董事長劉鏡清指出,對金融服務企業來說,區塊鏈提供前所未有的絕佳機會來進行企業轉型。然而,目前金融產業對區塊鏈的認識和應對能力仍處於較低的水平,恐怕會低估區塊鏈帶來的機會和可能產生的威脅,這一點令人擔憂。

金融科技

降低服務成本

根據本調查,受訪者認為金融科技的核心價值和機會,主要在於降低成本(73%)、差異化(62%)和提升客戶黏著性(57%)。也就是說,金融科技在有效降低成本的同時, 也提高了服務的效率和品質。

資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長李潤之表示,金融科技影響大部分金融機構前台和後台的營運模式和產品設計。它提供了一種新的方式能夠:給予客戶建議、處理交易訊息、分析數據、幫助客戶做出更好選擇,有效管理產品組合、更充分利用行動科技技術等。這些改變帶來的最大影響就是提升金融機構的營運能力,同時大幅降低成本結構。

新的金融科技生態體系

面對金融科技的衝擊,傳統金融機構已開始布局金融科技。根據本調查,布局的方式主要為透過夥伴關係(32%)、購買服務(22%),其次才是培育金融科技(15%)及併購金融科技公司(9%),由此可見,傳統金融機構還沒準備好要全身投入金融科技。

傳統金融機構和金融科技公司的合作越來越常見,但也因此產生某些挑戰。傳統金融機構認為,和金融科技業者合作的最大挑戰在於IT系統的安全性(53%)、法規的不確定(49%)及不同的商業模式(40%)。而金融科技業者認為,和傳統金融機構合作的最大挑戰包括管理體系和文化的不同(54%)、營運流程的不同(47%),以及法規的不確定(43%)。

吳偉臺指出,金融科技已經創造一個新的商業模式,這對傳統金融機構和監理機關而言都是一大挑戰。PwC預估在未來3到5年,全球金融科技累積的投資金額可望超過1,500億美元,金融機構和科技業者都競相加入這場競賽,且傳統金融機構、科技公司和電信業者的界線越來越模糊,金融業的跨界時代已然來臨。

在金融科技崛起的趨勢下,劉鏡清認為,傳統金融機構壟斷價值鏈全部利益的時代已經結束,他們需要充分利用客戶信任,以及大量累積的客戶資訊和數據,來進入新的金融科技生態體系。

李潤之強調,這將是一場變革,過程中存在許多挑戰,都是金融機構必須深思的議題,包括公司是否擁有足夠開放的文化,基礎架構是否能承載和融入創新的技術,以及法律和政策等外部因素帶來的規範和影響等。

台灣數位金融轉型的五大機會

至於金融科技對台灣金融業的機會和挑戰為何,劉鏡清指出,台灣銀行業務近年面臨的挑戰包括利差減少、新增放款標的不易、非利息收入減少、消費行為改變、數位世代崛起及開拓海外市場等,這些都將將迫使銀行加速進行轉型,而FinTech將為其中重要關鍵。

劉鏡清認為,台灣金融產業進行數位轉型可以掌握五個機會,一是顧客的知識(Knowledge of Customers),包括資料整合、大數據分析與應用和數位行銷等;二是多元通路的整合(Multi-channel Integration),包括全通路(Omini-Channel)、客戶體驗與體驗等;三是社群金融(Social Banking),包括社群媒體策略、社群分析與輿情掌握等;四是行動能力(Mobility),透過數位科技和客戶互動、提供客戶價值與服務和增加銷售機會與客戶關係;五是企業文化改變(Cultural Change),也就是必須具有以客戶為核心的中心思想,以及跨部門的整合思考設計。

下載《2016資誠全球金融科技調查報告》,請至www.pwc.com/FinTechreport

訊息來源:資誠聯合會計師事務所

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http://www.cna.com.tw/postwrite/Detail/189824.aspx

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