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以房養老結合年金險 60歲可申辦、保證付25年

鉅亨網/鉅亨網記者陳慧菱 台北 2016.02.23 00:00

台灣人壽攜手臺灣企銀,合作推出創新房屋擔保貸款結合保險及信託的以房養老新商品。(鉅亨網記者陳慧菱攝)

很多人打拚了一輩子,可能只剩下一個安養晚年的房子,而少子化時代下的年輕人面對沉重生活負擔,也可能無足夠能力照顧長輩,針對此一社會趨勢,並預防養兒無法防老,「以房養老」成了正夯的選擇,目前除合庫銀行及土地銀行在去年推出以房養老(逆向抵押房貸)之外,台灣中小企銀(2834-TW)日也與中信金(2891-TW)旗下台灣人壽攜手,推出「以房養老」新商品,首度結合房貸、年金保險及安養信託,除保證25年給付不中斷,就算年老失智或是房子都更、重建或滅失也照常給付,到期仍生存者,還可展延續居原房子,申辦年齡更降至60歲。

根據內政部統計資料顯示,國人2014年平均壽命男性為76.72歲、女性為83.19歲,而65歲以上老年人口比例於2014年底已上升至12%,近10年人口老化指數已增加36.7%,攀升至85.7%,反應臺灣老年化社會的急遽成型。勞動部最新統計也顯示,我國男性平均實際退休年齡為62.3歲,女性為59.7歲,由此可知,男性至少應儲備足以支付14.42年生活所需的退休基金,而女性平均餘命較長,更需預先籌備23.49年的退休基金來源。

依據經建會統計,在1980年年輕人的扶養責任比約為15:1,現今面臨少子化現象,到2013年年輕人的扶養責任比已遽升為6.5:1,很多人打拚了一輩子,可能只剩下一個安養晚年的房子,而少子化時代下的年輕人面對沉重生活負擔,也可能無足夠能力照顧長輩,針對此一社會趨勢並預防養兒無法防老,近年來國人已逐漸形成以房養老的觀念及需求。

台灣人壽表示,為因應老年化與少子化社會趨勢所需,協助銀髮長者活化其自有不動產,以提供銀髮長者安養生活所需,台灣人壽攜手臺灣企銀,合作推出創新房屋擔保貸款結合保險及信託的「安老快活專案」。有別於一般單純之以房養老房屋擔保貸款,臺灣企銀以房貸專案及安養信託,結合台灣人壽安穩配年金保險,協助銀髮長者提供其安養生活所需,讓退休後的生活規劃更有保障與完善。

台企銀表示,此專案最大的特點是,年金保險與房屋貸款結合安養信託,保證給付不中斷,不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力而影響給付,未來房屋都市更新或重建,年金生活費仍可照常給付,也不因為房屋遭有心人拿去設定二胎,或第三人強制執行而停止給付,讓借款人生活更有保障。另外,為確保借款人的資產安全,保險所給付的年金將強制結合安養信託,以確保專款專用,避免借款人的資產面臨不可控之風險,也能讓申請以房養老貸款的借款人更安心。

台灣人壽指出,此專案提供年滿60歲的民眾申請,貸款成數最高七成,貸款及年金保險期間均為25年,貸款到期借款人仍生存,也會用展延貸款到期日的方式,讓借款人可繼續居住在原有房屋,安享晚年直至其終老。貸款25年以後產生利息等費用,將於終老時併同本金一次與繼承人結算清償或改貸。舉例來說,陳先生有一棟房子2,000萬,經鑑價後可貸得1,400萬,由「安老快活專案」簽訂信託及保險契約,每月約可取得近3萬元生活費,保證領取25年。

預估臺灣在2017年高齡人口佔率將達14%,因應少子化及高齡化的來臨,政府已將長期照護及以房養老等列為重要推動政策之一,此次台灣人壽與臺灣企銀合作推出「安老快活專案」,為銀髮長者提供完善規劃,不僅可活化自有不動產之運用,透過信託及保險之結合,更能放心安享無虞的退休生活。

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