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手機信用卡攻防大戰 TSM與HCE一次看懂

卡優新聞網/溫子豪 2016.01.18 00:00

「手機信用卡」迅速萌芽,群信公司的TSM(Trusted Service Manager)平台才剛上線,而號稱「免換SIM卡」的HCE(Host Card Emulation)架構,已準備起而代之。至於,TSM與HCE到底有何不同,一般使用者看得一頭霧水,現在就讓卡優新聞網來「說清楚、講明白」。

所謂「TSM」是將交易的安全元件設置在手機SIM卡中,串接電信與金融平台,即可完成付款,因此使用者須更換特殊的TSM-SIM卡才能順利交易,既使換新手機,也只須插入原有TSM-SIM卡,就能繼續使用,但通常會鎖定電信公司,攜碼換電信公司則要重新申辦。目前有由3大結算機構合資的「台灣行動支付公司」,以及5大電信共同成立的「群信公司」兩大平台。

「HCE」則是源自於Google的「代碼化(Token)」技術,安全元件置放在雲端,交易時由手機發出一組虛擬卡號與金鑰,經過確認、解碼、交易、製碼等一系列動作,完成感應交易。使用者不須更換SIM卡、不受限於電信公司,透過空中下載(OTA)載入卡片。「台灣行動支付公司」已與萬事達卡合作完成平台建置,支援各家銀行發卡,而玉山銀行更在VISA的協助下自建系統,搶先發出全台第一張HCE手機信用卡。

至於,民眾該申辦「TSM」還是「HCE」,其實各有所長。群信董事長林志盈表示,以進出捷運閘門為例,RicoPay錢包具備悠遊卡、一卡通等電子票證功能,可「即刷即過」幾乎不會遲滯,這是HCE透過雲端認證無法比擬的。

台灣行動支付總經理潘維忠則指出,TSM與HCE各有利弊,t-Wallet錢包將整合TSM與HCE在同一個APP中,使用者可依據支付情境,選擇最適當的支付方式,未來還可無卡手機提款、行動繳稅、手機轉帳…等,大幅改變消費者的支付習慣,減少使用現金的機率。

「手機信用卡」的發展仍在持續進行中,更是未來的趨勢。TSM與HCE看似各有一片天,但實際上卻是競爭關係,同時還要面對「Apple Pay」、「Samsung Pay」的來襲,以及日新月異支付方式的挑戰,可預見今(105)年行動支付攻防戰砲火,將會相當猛烈。

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