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保單健檢3要訣抓漏 以年終獎金補足保障

卡優新聞網/溫子豪 2016.01.16 00:00

新的一年開始,可針對保單進行「健檢」,事前發現風險與缺口,利用年終獎金補足保障。康健人壽建議,民眾可依照3大要點「抓漏」;南山人壽認為理「財」先理「心」,確認自己的人生階段與目標,選擇合適的理財工具,打造「圓夢基金」。

從校園畢業、轉換工作跑道、結婚生子到退休,保險應根據不同的生命階段進行調整。康健人壽提出3大要點來檢視保單,包括「自身與家庭的現狀」、「未來需求」及「人生主要風險評估」等,確定符合現階段需求,讓保險發生保障的價值效益。

像是小資單身族沒有家庭負擔,但因薪水低,凡事「金金」計較,較適合低保費、高保障的定期保險,穩固基本需求;成家立業族須扶養子女及父母,承受「三明治」的經濟壓力,可選擇醫療險、意外險、定期險...等多面向的「雞尾酒」保單,涵蓋所有層面;至於空巢熟齡族,孩子多半已離家獨立,長照險與居家意外險,就是投保的重點。

康健人壽指出,新春檢視保單,就能保障未來1年權益不受損。保額參考「雙十原則」,保費支出控制在年收入的10分之1,保額則是年收入的10倍,以避免大錢,卻「保」不到要領。

南山人壽則提到,不少上班族拿到年終獎金,毫無節制花光光,就像是個「過路財神」。若是理「財」先理「心」,省思自己的人生階段與未來的目標,盤點並釐清需求,選擇適合的理財工具或調整保險種類、範圍,才能將獎金轉變為「圓夢基金」。

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