金管會設專案小組研議開放P2P　曾銘宗：會儘快完成

金管會31日召開金融科技諮詢委員會第二次會議，金管會將成立專案小組研議是否開放網路平台小額借貸（P2P），以因應數位金融發展趨勢。不過，PChome Online網路家庭董事長詹宏志建議，若有民間網路平台業者與金融機構提出實驗計畫，在主管機關監督下，可比照生物科技身分辨識開放試辦。對此，曾銘宗則強調，目前確實有非金融業者表達承做意願，但管理要有法律依據，會儘快完成研議。

根據世界經濟論壇發布的「金融服務的未來─研壞式創新如何重塑金融服務之架構、供應與消費」報告指出，自金融海嘯以來，傳統銀行對高風險昔款人（次級信用者）的授信標準趨向嚴格，促使P2P業者取代傳統銀行部分業務，甚至包括撮合低風險投資人（資金提供者）及低風險借款人，導致傳統銀行失去仲介功能及市占率。

不過，金管會也指出，P2P雖有手續簡便且貸款成本較低的優點，但國外也出現多起詐騙、平台倒閉的案例，且P2P運作模式若於借貸契約媒合成立前，出借人可先將「擬出借款項」儲存於平台業者帳戶，且該平台業者又約定給予出借人「與本金顯不相當的報酬」時，這樣模式可能涉及違反銀行法第29條違法吸金規定。

此外，P2P發展成功的必要條件包括需充份認識客戶、平台需獲得借貸雙方信任、主管機關需建立管理機制、未來需有次級市場發展，以增加流動性等。同時，金管會認為，現行國內整體資金充裕，且金融機構類型、家數及貸款型態均多，融資管道暢通，因此，金管會將成立專案小組研議是否開放P2P。

對於金管會將成立專案小組研議是否開放P2P，詹宏志認為，急迫感太弱了，若就網路平台貸款及P2P借貸來看，對社會是徵信數據的擴大，除過去熟悉的金融數據，消費及交易數據也可被納入徵信範圍，徵信技術是可提升，授信內容及授信型態會有更大包容性，這也有助減少社會地下金融，反而因融資管道增加，對個人的債務重整及小微企業融資發展會得到新力量，對社會是有好處的，金管會態度可以更積極。

他還說，目前貸款給他人，法律並沒有禁止，但即便網路平台業者想與金融機構合作，金管會也不一定會同意，反而迫使網路平台業者脫離金融機構獨立作業，這對社會沒好處，他希望金管會可以納入管理，建議比照生物身分辨識，若民間網路平台業者與銀行合作提交實驗計畫，在主管機關監督下，先開放試辦。

他也提醒，在金融科技發展之下，金管會銀行局不是只是銀行之局，即可能是銀行行為之局，對未來非銀行的銀行服務提供者也要有一定的關心及管理，若一個金融行為的移動，對總體社會是有好處的，儘管會帶來衝擊，金管會仍應予鼓勵。

對此，曾銘宗在會後則表示，金管會也希望在起步階段就能做好管理，免得到時反要付出更大代價，大陸就是因此出現詐騙及倒閉的情況，不過，他也強調，要管理也必須有法令依據，要不要修法都是一個問題，但金管會會更積極面對，目前也有非金融業表達承做意願，因此，金管會會儘快完成研議。