行動支付技術 HCE看俏

所謂信託服務管理平台（TSM）是電信業者與銀行業者以外的公正第三方平台，將手機信用卡交易資訊透過公正的第三方做安全控管，並整合中間的資料或是資訊交流。

因此，民眾使用TSM手機信用卡不僅手機需具備「近距離無線通訊」（NFC）功能，還必須向電信業者及銀行申請新的SIM卡及信用卡。

TSM技術雖整合電信商及銀行業者的服務，但對消費者來說，TSM手機信用卡申辦程序複雜，大幅降低其申辦意願，因此，「主機板模擬」（HCE）技術出現。

HCE手機信用卡將卡片資料代碼化，透過OTA儲存至模擬安全儲存媒介中，持卡人不再受限電信商、更無需更換SIM卡，透過Android手機即可完成信用卡註冊，立即享受行動支付提供的便捷支付體驗。

Visa表示，HCE適用所有的全台約6萬台的Visa payWave讀卡機，持卡人只要持有搭載Android作業系統且具備NFC功能的手機，至Google play商店下載電子錢包，直接進行註冊；待驗證成功後，就可在接受Visa payWave付款的商店使用行動支付。

台新金個金執行長尚瑞強分析，TSM手機信用卡申辦程序複雜，大幅降低消費者申辦意願，就TSM手機信用卡來看，其與傳統信用卡僅是載具與形式不同，於申辦程序較為困難且無其他誘因前提下，較難促動消費者改變其用卡習慣。

除申辦程序複雜外，支付體驗不佳也是影響TSM手機信用卡的要素之一。尚瑞強指出，TSM手機信用卡每次交易時，除須輸入交易密碼開啟信用卡，尚須於交易時按壓音源鍵方可完成交易，繁瑣的交易流程難以創造便捷的支付體驗，降低消費者使用動機。

業內人士分析，現階段法規尚未開放Apple Pay等各種手機原生錢包至國內，加上TSM手機信用卡申辦交易過程繁瑣，現階段看來市場對HCE技術接受度應該會較高，不過，HCE運用能否勝出，還是要看消費者買不買單。