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向樂透主學理財 穩健資產配置 小錢也能變大錢

NOWnews/ 2015.12.28 00:00
記者顏真真/台北報導

每次看到威力彩、大樂透開出上億頭獎,是不是很羨慕他們?人人都想一夕致富,只是突然獲得這麼大筆意外之財,也得守得住才行,而這些夢想成真的樂透得主,在獲得幸運之財後,多數共通想法不再是滾大利,也不求把錢養大,而是專注把錢養穩,理財方式趨於保守、穩健。因此,在寄望一夕翻身致富的同時,應先建立正確理財觀念及習慣,觀察自己必須花費,再進行適當的資產配置,唯有「你先理財,財才會理你」,小錢才有機會變大錢。

根據台灣彩券公司統計,從2007年至2015年10月31日為止,共有3,904人中得500萬元以上高額獎金,其中獲得5,000萬元以上有454位,更有286位成為億萬富翁。雖然這些幸運得主一夕致富,但面對突然獲得這麼大筆的意外之財,相信他們反而更煩惱要如何才能讓樂透財留得下來,而不是在不知不覺中被自己敗光,否則也只是經手財而已。

國外就常傳出樂透得主因揮霍無度,結果從富豪又變成窮光蛋,而國內屏東縣也曾有一名計程車司機中了2,200萬元樂透獎金,因恣意揮霍,不到2年竟把彩金全花光,他還因此公開此事,希望有警世作用。

也因此,即便再有錢,若沒有好好規劃理財,富貴也可能成為過眼雲煙。曾接待過許多億萬頭獎得主的台灣彩券公司總經理黃志宜就透露,其實這些彩券中獎人多數共通想法不會是去滾大利,也不求把錢養大、而是把錢養穩,因為是突然獲得大筆意外之財,反而更害怕把錢花光,在理財方面也更趨於保守、穩健,而銀行界資歷超過30年的他,也會建議中獎人先理債,再圓夢及理財。

因此,許多頭獎得主會先審檢視自己每月花費、預估退休後必須的支出,再進行其他資產配置,即先償還現有債務像是房貸等,然後再圓夢買房子、出國旅遊、創業及做公益等,最後剩下的錢再進行理財,而資產配置更不求高報酬,而是力求收益穩健,畢竟高報酬總伴隨著高風險。

當然,理財不一定是有錢人的專利,對於一般民眾,在寄望彩券一夕翻身致富的同時,更應先建立正確理財觀念及習慣,唯有「你理財,財才會理你」。其實,只要透過妥善理財的好習慣,並按部就班,先理債再理財,針對薪水分門別類,設立專款專戶,避免成為月光族,最後再善用投資工具,還是可以積沙成塔,有機會讓小錢變大錢。

不過,市面上的投資商品千百種,許多人因為不夠了解、沒時間諮詢,故不敢貿然踏出第一步。復華投信總經理周輝啟就說,投資最大原則就是不要賠錢,為求達到這個目標,建議初入門的小資族可從最簡單且相對穩健的定時定額基金開始。

周輝啟說,許多人投資時往往著重工具像是基金、股票,但工具並非帶來獲利的關鍵,而是要有一個讓投資人能夠在經過一定時間後,真的能夠獲利的「方法」。因此若要採取一個穩健的方法,定時定額是共同基金就是一個很好的投資工具,每個月投入固定資金進行投資,再搭配自動停利、低檔加碼等機制,便能輕鬆規劃長期的理財目標,並提高投資勝率。

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