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搶救告急!保1防衛戰 靠自己保住一線生機

NOWnews/ 2015.12.03 00:00
記者顏真真/台北報導

繼中華經濟研究院後,台灣經濟研究院也大砍台灣今(2015)年經濟成長率預估值至0.83%,而行政院主計總處公布的第3季經濟成長率更出現2009年第4季來的首度負成長,也使得全年經濟成長陷入「保1防衛戰」。

雖然政府祭出40億元短期刺激消費方案,但景氣不佳,加薪成為奢望,企業開始放無薪假,加上年底美國可能升息,國際金融市場震盪難免,如何在這波低谷中自保,就要從養成良好理財觀念開始,創造收入來源,分散投資分險,善用定時定額投資,保衛自己的經濟力。

在全球商品貿易成長趨緩,供應鏈在地化趨勢及去年比較基期偏高影響,中經院將台灣今年經濟成長率由原本預估的3.04%下修至0.9%,也為全年經濟成長「不保1」開出第1槍。隨後,台經院也跟進將今年經濟成長率預估值從7月的3.11%大幅下修至0.83%,並預估全球經濟復甦可能延至明年第1季後,才能有較為明朗的走勢。

也由於經濟情況不樂觀,不僅迫使中央銀行在利率連凍16季後,今年9月底首度降息,行政院更端出40億元的短期刺激消費方案,拉抬低迷的經濟。

不過,在情勢低迷的大環境中,上有刺激消費政策,下卻苦無消費能力,尤其在物價高高在上,日常生活開銷大,加上加薪難上加難,不少企業甚至開始放無薪假,根據勞動部統計,11月放無薪假的人數已突破5千人,為近3年來高,消費似乎也變成一種奢侈。

因此,要如何在這波景氣低谷中自保,首先要養成良好理財觀念開始,開源節流,分散投資風險。復華投信表示,雖然在歷經股災後,全球股市已回穩,但由於美國可能在今年底前升息,全球金融市場震盪恐難免。對於想要投資增加收入的人,更要慎選投資工具,分散風險。

好比投資共同基金,本身就具分散風險的特性,只要挑選趨勢向上的基金,再透過定時定額的方式來投資,不僅可以利用分批進場降低投資風險,長期也可以達到平均成本的降低,保衛自己的經濟力。復華投信表示,定時定額共同基金就是一個很好的投資工具,每月投入固定資金進行投資,最低只要新台幣3到5千元,對生活不會有太大負擔,也能輕鬆規劃長期的理財目標。

也因為定時定額講求的是平均成本法,最忌諱就是遇到市場波動就停止扣款,景氣本身有循環的,在低檔持續扣款可累積更多基金單位數,一旦行情反轉向上,就有機會提早收成。不過,傳統的定時定額機制只有做一半,通常是投資人自己設定停利、停損點,例如:報酬率達到10%時就通知,再由投資人自行決定是否贖回,但在這個關鍵點若無法克服人性的貪念,很容易就會錯過好的賣點,投資效果便大打折扣。

較幸運的是,現在有投信業者提供升級版的定期定額,能夠幫助投資人克服人性。復華投信的金利High定時定額不但可以設定自動停利、低檔加碼,更有一套獨創的台股市場預警機制,由電腦系統主動偵測市場動向,自動執行進出場,一旦市場行情來到相對高點時,就把定時定額累積的單位數轉到穩健或保守型基金停泊,避開可能的大跌風險,讓忙碌的投資人不需要自己判斷出場時間點,還可自行設定在低檔時自動加碼,累積籌碼,面對市場行情變化,就能上漲時開心,下跌也不擔心了。

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