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學會「絕地救援」的三件事 理財之路不怕餓死

NOWnews/ 2015.12.01 00:00
財經中心/綜合報導

好萊塢男星麥特戴蒙主演的《絕地救援》,十月上映就拿下台灣、美國兩地的首週票房冠軍,電影風頭勢如破竹。這部電影主要是講述一群美國太空總署太空人原本在火星出任務,因為一場嚴重沙塵暴被迫臨時撤離火星,中途植物學家馬克•瓦特尼(麥特戴蒙飾)不幸受傷失蹤,夥伴誤判他死亡,丟下他先行回返地球。於是,瓦特尼在太空總署馳援之前,得想盡辦法,一個人在火星上活下去。

介紹這部電影的目的,其實醉翁之意不在酒,而是人生不如意事十之八九,即使你循規蹈矩,也有躲不過的生存困局。所有人都能起共鳴的生活課題非理財規劃莫屬,我們日日都會面臨柴米油鹽醬醋茶的抉擇,從升學、結婚、生小孩、退休等,靠著一份死薪水,根本無法應付萬種支出。

雖然現實生活的問題和瓦特尼略有出入,但背後解決問題的手法其實如出一轍。瓦特尼脫困靠的是科學知識、預先規劃糧食數量與太空總署夥伴;換作一般人的情況,要救援如死水般的存款,需要的是理財知識、理財規劃與得力的理財顧問。

書到用時方恨少,知識是救命關鍵

電影中,落單的瓦特尼只剩下幾天的存糧,他必須想辦法在乾燥貧瘠的火星種植馬鈴薯,不然就等著活活餓死。以他對植物學的了解救了自己一命,他利用排泄物滋養土壤,分解聯氨製造灌溉用水。於是,他成了史上第一個以馬鈴薯園「殖民」火星的地球人。

回到理財上,首先,大家都知道理財的重要,但真正理財的人卻少之又少。一名在財經公司擔任顧問的張先生,長年鑽研股票、債券等投資工具,最近他參加完國立大學同學會,他意外發現老同學間彼此財力懸殊,闊別二十年,人人從菜鳥新鮮人歷練到中階主管職,有人已負擔得起名車、名錶,有人卻仍然被房貸得喘不過氣;而差異的癥結,不在於學歷、薪水,而是會不會理財!

要怎麼改善?平日就該多接觸理財知識,有幾個方法推薦給大家,例如可以嘗試閱讀理財書籍,有很多入門款的理財專書可以參考;也可以訂閱理財投資相關的網站電子報或是相關社群,獲取當前經濟脈動的第一手消息之外,更可以藉由成功人士的理財經,重新檢驗對金錢的習慣與態度;如果野心更大,甚至可以多參加經濟論壇,聽國內外財經專家解析市場前景。

預先進行理財規劃,嚴格管控金錢流量

瓦特尼逃出生天的第二關鍵,就是他非常理性的進行糧食分配。他因操作不慎,誤炸了生態艙,毀了整片馬鈴薯園,為了生存,他只能三天吃一餐。

同理類推,理財規劃最重要就是量入為出的制定預算,而配置預算,最基本的功夫就是決定哪些是必花,每月該存多少,該挪出多少進行投資。

市場無時無刻都在變動,隨著景氣循環,投資者無不希望避免在景氣低迷時虧損,但又能在市場起飛時搭上錢潮,為兩者兼顧,定期定額買基金是個不錯的方式。市場上,不少投信都有推出定期定額的投資機制。許多菜鳥投資人最常犯的錯誤,就是太過追求高報酬,天下沒有白吃的午餐,多一分報酬就多一分風險,是不變的投資金律。因此,投資策略的第一步,永遠是市場上萬年不變的老話:不要將雞蛋放在同一個籃子裡,如何分散風險才是投資人最該關心的問題。

基金的好處是有專業經理人操盤,能主動為投資者打造合宜的資產配置。無論是股票、債券混合型基金,甚至全球多元資產配置型的基金,都能藉著跨產業、跨資產、跨區域的資產配置特性,達到分散風險的效果。

賺錢最後一哩路,神級隊友來相助

瓦特尼活命的第三關鍵就是太空總署的神級隊友。他原本只能靠著老舊火星車配備的攝影機進行非常簡單的對話,訊息往返動輒半小時以上,緩慢又無效率。最後在太空總署駭客專家的幫忙下,駭進火星車電腦,進行即時通訊對話,提升溝通效率,大大提高活命機率。

一般人走在理財這條路,最感挫折的也是需要幫助的時候卻求助無門。光是選擇投資標的,就足以讓人傷透腦筋,例如股票與債券的比例應該多少?該買黃金呢?還是外幣?這很難是單獨一人就能完成的研究。隨著科技在進步,在投資上也需要有更聰穎的方式才可以有好的投資勝率,很多事情我們並不是不會做,只是缺乏一個厲害的朋友點出方法,和你共同擬定投資策略,例如復華金管家的金複合投資法,結合「資產配置」、「單筆投資」與「定時定額」的優點,就像是借了一顆理財的腦袋,當資金、知識都到位,再加上神級隊友的幫助,我們一次就能做對投資的事。

簡扼的說,要邁向財務自由,正確的理財知識、審慎理財規劃和聰明的理財好朋友,絕對是投資者最不可或缺的三項利器。

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