業務延續強勁趨勢
•存款總額(EOP)增加500億美元，或4%，至1.16兆美元
•住宅抵押貸款和住宅淨值貸款上升13%，至170億美元
•新發放信用卡130萬張，上升5%
•行動銀行用戶數量上升14%，至1,840萬
•Merrill Edge經紀資產成長8%，至1,170億美元
•財富管理貸款餘額(EOP)增加120億美元，或10%，至1,350億美元
•全球銀行貸款餘額(EOP)增加300億美元，或11%，至3,150億美元
•投資銀行第三季的顧問費達3.91億美元，為美林證券合併以來第二高的季度
支出管理繼續取得進展；信貸品質依然強健
•不計訴訟費用，非利息費用下降4%，至136億美元(A)
•不計訴訟費用，遺留資產和服務非利息費用下降32%，至9億美元(B)
•呆帳損失淨額下降11%，至9.32億美元
創紀錄的資本和流動性水準
•普通股第1類資本（過渡）增至1,616億美元
•普通股第1類資本（完全實施）增至創紀錄的1,531億美元(C)
•全球過剩流動性來源增加700億美元，達到創紀錄的4,990億美元；獲得必要資金的時間為42個月(D)
•每股有形帳面價值揚升10%，至每股15.50美元(E)
•每股帳面價值揚升7%，至每股22.41美元
•平均資產報酬率為0.82%；平均有形普通股報酬率為10%；平均普通股報酬率為6.97%(F)
•年初至今，透過買回和分紅向普通股股東返還了31億美元資金
附註：上述美元和百分比變動是與2014年第三季比較，除非另有說明。
(中央社訊息服務20151023 13:46:58)北卡州夏洛特--(美國商業資訊)--美國銀行公司(Bank of America Corporation)今日公佈其2015年第三季淨利為45億美元，或稀釋後每股盈餘為0.37美元，而去年同期為淨虧損2.32億美元，或稀釋後每股虧損0.04美元。
執行長Brian Moynihan表示：「持續實施長期策略使我們本季業績強勁。我們業務的主要動力——吸收存款和向消費者及企業客戶貸款——本季以正確的方向前進，並且在具挑戰性的資本市場環境下，我們依然為客戶維持相對穩定的交易業績。隨著經濟繼續成長，我們在服務顧客及客戶方面仍遵行平衡做法。」
財務長Paul Donofrio表示：「本季業績反映出我們持續努力改善經營槓桿，同時繼續投資於我們的業務。我們的資本及流動性達到創紀錄水準，並且貸款總額連續兩季成長，同時繼續在我們的風險架構內運作。」
部分財務業績摘要
以FTE為基礎，不計利息費用的收入為209億美元(G)，較2014年第三季減少5.21億美元。這主要是因為長期利率走低，導致該公司的債券投資組合遭受較大幅度的負值市場相關調整，部分被相比去年同期較高的正值淨借方評價調整(DVA)所抵消。本季度出現5.97億美元的負值市場相關調整及3.13億美元的正值淨DVA調整。
以FTE為基礎，2015年第三季淨利息收入為97億美元，較去年同期下降7%或7.02億美元。不計市場相關調整的影響，2015年第三季淨利息收入為103億美元，上一季為100億美元，去年同期為105億美元(G)。淨利息收入較2014年第三季下降，主要是消費貸款餘額下降和收益率下降所致，部分被商業貸款增加和長期債務餘額下降所抵消。
非利息收入較去年同期增加2%或1.81億美元，至112億美元。第三季業績反映抵押貸款銀行業務和信用卡收入較去年同期成長，資產管理費和其他收入高於去年同期，部分被資本市場收入下降和股票投資收入下降所抵消。
信貸損失準備金較2014年第三季增加1.70億美元，至8.06億美元。2015年第三季呆帳損失淨額為9.32億美元，而上一季為11億美元，2014年第三季為10億美元。第三季呆帳損失淨額比率由去年同期的0.46%下降至0.42%。呆帳損失淨額下降主要是因為消費者投資組合走勢的改善，部分被商業呆帳損失增加所抵消。2015年第三季的準備金釋放淨額為1.26億美元，而去年同期釋放了4.07億美元。
非利息費用較2014年第三季下降63億美元，或31%，至138億美元。不計2015年第三季2.31億美元以及去年同期60億美元的訴訟費用，非利息費用較去年同期下降4%，至136億美元，此反映遺留資產和服務(LAS)費用下降(A)。持續致力於成本管理，使該公司能夠繼續對成長機會進行投資，同時將支出保持與前季持平。
2015年第三季的有效稅率為26%，包括與某些非美國子公司重整有關的稅務利益。
業務部門業績
該公司公佈五大業務部門的業績：消費者銀行、全球財富與投資管理(GWIM)、全球銀行、全球市場、遺留資產和服務(LAS)，其餘業務記錄於「所有其他」部分。
消費者銀行
業務摘要
平均存款餘額較去年同期增加343億美元，或7%，至5,489億美元。
2015年第三季共發放137億美元的第一順位住宅抵押貸款和31億美元的住宅淨值貸款，去年同期分別為117億美元和32億美元。
客戶經紀資產較去年同期增加87億美元，或8%，至1,172億美元，這主要受益於強勁的帳戶流動，部分被市場價值下跌所抵消。
該公司在2015年第三季新發行130萬張消費者信用卡，較去年同期的120萬張有所增加。
財務概況
消費者銀行的淨利為18億美元，較上年同期增加5%。第三季該業務的客戶活躍度上升，存款、抵押貸款發放、信用卡發放及經紀資產都較去年同期成長。此外，行動銀行用戶數量較去年同期成長14%至1840萬。
由於增加的非利息收入大多被淨利息收入下降所抵消，營收僅較2014年第三季增加1%至78億美元。由於存款增加的益處完全被該公司資產負債管理(ALM)業務及信用卡收益率下滑的影響所抵消，淨利息收入出現下降。非利息收入增加6%至28億美元，原因在於資產脫售獲利及信用卡收入增加，部分被服務費下降所抵消。
信貸損失準備金較去年同期減少2,000萬美元，至6.48億美元，原因在於信貸品質持續改善，主要是與小企業和信用卡業務組合有關。
非利息費用較2014年第三季下降1%至44億美元，原因在於該公司繼續改進其傳遞網路，並以增加業務專員的方式，將這些措施所節約的資金重新投資到業務中。過去12個月，該公司共增加300多名抵押貸款專員、金融解決方案顧問和小企業銀行家，以協助服務客戶並加強客戶關係。
受益於行動銀行業務和其他自助客戶接觸點的持續成長，自2014年第三季以來，公司關閉或售出244個營業點，並增加38個營業點，使其金融中心總數在2015年第三季末成為4,741個。
2015年第三季平均分配資本報酬率為24%，去年同期為22%。
全球財富和投資管理(GWIM)
業務摘要
•理財顧問人數較去年同期增加998人至18,037名，此係因持續對顧問培育計畫進行投資、競爭性招聘作業有所改進，並且顧問流失率接近歷史低位。增聘的顧問中包括消費者銀行業務增加174名顧問，因公司繼續擴大其專家網路，以擴展和加深客戶關係。
•2015年第三季，長期管理資產(AUM)流入44億美元，為連續第25季出現正流入。
•平均存款餘額較去年同期增加2%，或46億美元，至2,440億美元。平均貸款餘額較去年同期增加10%至1,332億美元，為連續第22季出現貸款餘額成長。
•資產管理費較2014年第三季增加2%至21億美元。
財務概況
全球財富與投資管理部門的淨利為6.56億美元，而去年同期為8.12億美元。由於資產管理費的增加完全被交易收入下降和公司資產負債管理業務分配對淨利息收入的影響所抵消，營收下降1.98億美元至45億美元。由於市場走低和新發行產品減少，令客戶繼續從經紀關係轉移到管理關係，交易收入繼續呈現下降趨勢。
2015年第三季稅前利潤率為23%，較去年同期的27%下降。
由於訴訟相關費用上升和理財顧問人數較去年同期增加6%，非利息費用較去年同期略增至34億美元。
信貸損失準備金收益較去年同期減少1,300萬美元而成為200萬美元，原因在於去年同期的回收額較高。
2015年第三季平均分配資本報酬率為22%，去年同期為27%。
全球銀行
業務摘要
•2015年第三季，扣除自主交易，美銀美林全機構投資銀行費為13億美元，維持其全球第三的排名(H)。
•2015年第三季，美銀美林在高收益公司債務、槓桿貸款、抵押支持型證券、資產支持型證券、可轉換債券、投資級公司債、聯合貸款及債務資本市場方面，位居全球三大金融機構之一(H)。
•全機構顧問費為3.91億美元，此為與美林合併以來的次高業績。
•平均貸款和租賃餘額較去年同期增加268億美元，或9%，至3,100億美元，主要源於商業和工業貸款組合與商業地產組合的成長。
財務概況
由於貸款和存款強勁成長及顧問費增加，被淨利息收入減少及承銷費下降（與業界交易額下降相一致）所抵消，2015年第三季全球銀行部門淨利為13億美元，低於去年同期的15億美元。
淨利息收入減少1.05億美元，反映公司資產負債管理業務分配和流動性成本，以及貸款利差下降所帶來的影響，已被貸款成長抵消部分。不計自營交易，全機構投資銀行費在第三季下降至13億美元，而去年同期為14億美元，顧問費的增加完全被股票發行費下降所抵消。
2015年第三季平均分配資本報酬率為14%，去年同期為18%。
2015年第三季的信貸損失準備金較去年同期增加2.43億美元至1.79億美元，此與前一年的貸款餘額和準備金釋放額較高有關。非利息費用為20億美元，與去年同期持平。
全球市場
業務摘要
•不計淨DVA，股票銷售和交易收入較去年同期增加12%，至12億美元，源於衍生工具的強勁表現，反映了有利的市場環境(I)。
•美銀美林的美國股票研究團隊在2015年全美機構投資者調查中排名第一。
財務概況
由於非利息費用（主要是訴訟費用）下降，部分被固定收入、貨幣和大宗商品(FICC)銷售和交易收入下降所抵消，2015年第三季全球市場的淨利為10億美元，去年同期為3.71億美元。
營收較去年同期減少9,000萬美元，或2%，至41億美元。不計淨DVA，營收下降1.98億美元，或5%，至38億美元(J)。淨DVA收益為3.13億美元，去年同期為2.05億美元。
銷售和交易收入為35億美元，與去年同期持平。由於股票銷售和交易收入的增加完全被FICC銷售和交易收入下降所抵消，不計淨DVA的銷售和交易收入較2014年第三季下降4%至32億美元(I)。
由於信貸相關業務的減少被利率產品的改善抵消部分，不計淨DVA的固定收入、貨幣和大宗商品銷售和交易收入較去年同期下降11%(I)。不計淨DVA，股票銷售和交易收入較去年同期成長12%，源於衍生工具的強勁表現，反映有利的市場環境(I)。
非利息費用為27億美元，較去年同期減少6.74億美元，源於訴訟費用下降。去年同期有近6億美元訴訟費用，大部分為不可抵稅費用。不計訴訟費用，非利息費用下降4%，原因在於營收相關費用下降(K)。
2015年第三季，平均分配資本報酬率為11%。
遺留資產和服務(LAS)
業務摘要
•2015年第三季末，LAS下放的逾期60天以上的第一順位抵押貸款下降至114,000筆，較前季減少18,000筆或14%，較去年同期減少107,000筆或48%。
•2015年第三季不計訴訟費用的非利息費用約為9億美元，而上一季為9億美元，2014年第三季為13億美元(B)。
財務概況
2015年第三季，遺留資產和服務淨虧損1.96億美元，去年同期為淨虧損51億美元，源於訴訟費用下降。由於不計避險收益的抵押貸款服務權(MSR)績效改善且聲明及保證的準備金下降，2015年第三季營收有所增加，部分被抵押貸款服務費減少所抵消。由於LAS下放的第一順位和第二順位抵押貸款的數量較去年同期減少，抵押貸款服務費較去年同期下降27%至3.45億美元。
信貸損失準備金較去年同期減少2.61億美元至600萬美元，主要是因為與美國司法部(DoJ)去年同期達成和解的消費者救濟部分有關的費用。
非利息費用較去年同期下降55億美元，至11億美元，主要源於訴訟費用減少51億美元，以及違約相關服務費用下降。由於LAS下放的逾期60天以上的第一順位抵押貸款的數量下降48%至114,000筆，2015年第三季不計訴訟費用的非利息費用為9億美元，與上季持平，較去年同期下降4.3億美元或32%(B)。
所有其他1
2015年第三季所有其他業務的淨利為400萬美元，去年同期為5.09億美元。
由於長期利率走低，導致市場相關調整對該公司的債券產生負面影響，淨利息收入較去年同期減少5.7億美元。非利息收入較去年同期增加1.23億美元至1200萬美元，主要是因為消費者房地產貸款銷售收益近4億美元，較去年同期的近2.3億美元大幅成長。2015年第三季非利息收入亦包括英國信用卡業務的付款保證保險準備金(PPI)費用3.03億美元與債券銷售收益3.85億美元。去年同期的PPI費用及債券收益分別為2.98億美元及4.10億美元。
由於該公司釋放準備金的速度較去年同期放緩，信貸損失準備金收益為6700萬美元，而去年同期為2.65億美元。
非利息費用下降1.74億美元，反映了訴訟、人事與基礎設施費用有所下降，部分被專業費用上升所抵消。2015年第三季包括5.07億美元的稅務優惠，而去年同期為5.41億美元。
信貸品質
2015年第三季信貸品質維持穩健，大多數主要投資組合中的呆帳損失淨額均較去年同期減少。不計全保險貸款，大多數消費者投資組合中逾期30天以上的貸款均較去年同期下降。此外，不良貸款、租賃和失去贖回權的房產較去年同期下降27%。
2015年第三季呆帳損失淨額為9.32億美元，而上一季為11億美元，2014年第三季為10億美元。2015年第三季呆帳損失淨額比率從去年同期的0.46%下降至0.42%。呆帳損失淨額下降主要是因為消費者投資組合走勢改善，部分被商業呆帳損失增加所抵消。信貸損失準備金較2014年第三季增加1.70億美元，至8.06億美元。2015年第三季的準備金淨釋放額為1.26億美元，而去年同期為4.07億美元。
2015年第三季貸款和租賃損失備抵金與按年計算的呆帳損失覆蓋率為3.42倍，而去年同期為3.65倍。2015年9月30日，不良貸款、租賃和失去贖回權的房產為103億美元，較2015年6月30日的116億美元和2014年9月30日的142億美元下降。
在商業貸款領域，應提取準備金的受非議貸款較去年同期增加15%，源於公司油氣資產組合的不同程度降級。然而，應提取準備金的受非議比率仍低於金融危機前水準。
資本與流動性管理1,2,3
在巴塞爾協議3標準過渡方法下，2015年9月30日和2015年6月30日的普通股第1類資本比分別為11.6%和11.2%。
巴塞爾協議3（完全實施）標準方法和高階方法直至2018年才會生效，但該公司提供以下估計資料供投資人比較。
• 巴塞爾協議3（完全實施）標準方法下，2015年9月30日和2015年6月30日的估計普通股第1類資本比分別為10.8%和10.3%(C)。
• 巴塞爾協議3（完全實施）高階方法下，2015年9月30日和2015年6月30日的估計普通股第1類資本比分別為11.0%和10.4%(C)。
2015年9月30日，聯邦準備理事會和貨幣監理局宣佈美國銀行獲准於2015年第四季開始使用高階方法資本架構來決定風險資本要求。
如前所披露，獲准退出並行運行後，美國的銀行監管機構要求修改某些內部分析模型，包括批發（如商業）信貸模型，截至2015年10月1日風險加權資產有所增加。如果加入上述模型的修改，2015年9月30日和2015年6月30日巴塞爾協議3（完全實施）高階方法下的普通股第1類資本比估計分別約為9.7%和9.3%(C)。
2015年9月30日，銀行控股公司的補充槓桿比率(SLR)(L)估計約為6.4%（完全實施），超過銀行控股公司的最低補充槓桿比率要求5.0%，而2015年9月30日該公司主要銀行機構的SLR估計大約為7.0%（完全實施），超過「資本適足」要求的6.0%。
2015年9月30日，該公司的全球過剩流動性資源總額為4,990億美元，而2015年6月30日為4,840億美元，2014年9月30日為4,290億美元(D)。2015年9月30日，該公司獲得必要資金的時間為42個月，2015年6月30日和2014年9月30日分別為40個月和38個月(D)。2015年9月30日的美國流動性覆蓋率估計值超過2017年的最低要求（完全實施）(M)。
2015年9月30日的期末已發行流通普通股數量為104.3億股，2015年6月30日和2014年9月30日的已發行流通普通股數量分別為104.7億股和105.2億股。該公司在2015年第三季買回8億美元的普通股。
2015年9月30日每股有形帳面價值(E)為15.50美元，2015年6月30日為15.02美元，2014年9月30日為14.09美元。2015年9月30日每股帳面價值為22.41美元，2015年6月30日為21.91美元，2014年9月30日為20.99美元。
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章節附註
(A)非利息費用（不計訴訟費用）是非公認會計準則財務衡量標準。以公認會計準則為基礎，截至2015年9月30日、2015年6月30日和2014年9月30日的三個月非利息費用分別為138億美元、138億美元和201億美元。截至2015年9月30日、2015年6月30日和2014年9月30日的三個月訴訟費用分別為2.31億美元、1.75億美元和60億美元。
(B)遺留資產和服務(LAS)非利息費用（不計訴訟費用）是非公認會計準則財務衡量標準。截至2015年9月30日、2015年6月30日和2014年9月30日的三個月LAS非利息費用分別為11億美元、9.61億美元和66億美元。截至2015年9月30日、2015年6月30日和2014年9月30日的三個月LAS訴訟費用分別為2.28億美元、5900萬美元和53億美元。
(C)完全實施的預估值是非公認會計準則財務衡量標準。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表，請參考本新聞稿第18頁。2014年1月1日，巴塞爾協議3規則生效，需遵循與監管扣除和影響普通股第1類(CET1)資本和第1類資本的調整相關的過渡條款。美國銀行獲准於2015年第四季度開始使用高階方法資本架構來決定風險資本要求。如前所披露，獲准退出並行運行後，美國的銀行監管機構要求修改某些內部分析模型，包括批發（如商業）信貸模型，2015年第四季風險加權資產將有所增加。在這些修改中，2015年9月30日和2015年6月30日巴塞爾協議3（完全實施）高階方法下的備考普通股第1類資本比估計分別為9.7%和9.3%。巴塞爾協議3高階方法預估值係假設美國的銀行監管機構批准我們的內部分析模型，包括批准內部模型方法(IMM)。截至2015年9月30日，BAC尚未獲得IMM批准。
(D)全球過剩流動性來源包括現金和高品質、流動的、無產權負擔的證券，後者僅限於美國政府證券、美國機構證券、美國機構抵押貸款支持證券以及選定的非美國政府和泛國家證券，而且當它們出現時可以隨時滿足資金需求。它並不包括美國聯準會貼現窗口或聯邦住宅貸款銀行的借貸能力。銀行或其他受監管機構在轉移流動性時受制於某些監管限制。獲得必要資金的時間(TTF)是一項債務償還能力指標，是指美國銀行在不發行債券或獲取額外流動性的情況下，僅使用母公司的全球過剩流動性來源來償還無擔保控股公司債務所需的月數。我們衡量無擔保合約債務的指標為：由美國銀行發行或擔保的優先或次級債務的給付期限。我們已經將86億美元的債務計入無擔保合約債務，這86億美元包括用於和解的估計成本， 主要用於此前宣佈的BNY Mellon私人商標證券化和解。
(E)每股普通股有形帳面價值是非公認會計準則財務衡量標準。詳情請參考本新聞稿第22-24頁。
(F)平均有形普通股報酬率是非公認會計準則財務衡量標準。詳情請參考本新聞稿第22-24頁。
(G)公司的完全應稅等值(FTE)基礎是非公認會計準則財務衡量標準。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表，請參考本新聞稿第22-24頁。以公認會計準則為基礎，截至2015年9月30日、2015年6月30日和2014年9月30日的三個月淨利息收入分別為95億美元、105億美元和102億美元。不計市場相關調整的淨利息收入（按FTE基礎）是非公認會計準則財務衡量標準。截至2015年9月30日、2015年6月30日和2014年9月30日的三個月，溢價攤銷費用和避險無效的市場相關調整分別為（6）億美元、7億美元和（1）億美元。以公認會計準則為基礎，截至2015年9月30日、2015年6月30日和2014年9月30日的三個月不計利息費用之總營收分別為207億美元、221億美元和212億美元。 截至2015年9月30日、2015年6月30日和2014年9月30日的三個月淨DVA收益分別為3.13億美元、1.02億美元和2.05億美元。
(H)2015年10月5日的Dealogic的排名，截至2015年9月30日的季度。
(I)銷售和交易收入（不計淨DVA）是非公認會計準則財務衡量標準。截至2015年9月30日的三個月和去年同期的銷售和交易淨DVA收益分別為3.13億美元和2.05億美元。截至2015年9月30日的三個月和去年同期的股票淨DVA收益分別為3500萬美元和7200萬美元。截至2015年9月30日的三個月和去年同期的FICC淨DVA收益分別為2.78億美元和1.33億美元。
(J)全球市場營收（不計淨DVA）是非公認會計準則財務衡量標準。截至2015年9月30日的三個月和去年同期的淨DVA收益分別為3.13億美元和2.05億美元。
(K)全球市場非利息費用（不計訴訟費用）是非公認會計準則財務衡量標準。截至2015年9月30日的三個月和去年同期的全球市場非利息費用分別為27億美元和34億美元。截至2015年9月30日的三個月和去年同期的全球市場訴訟費用分別為3200萬美元和6.01億美元。
(L)估計的補充槓桿比率使用季末第1類資本作為分子，根據巴塞爾協議3（完全實施）進行計算。分母是補充槓桿曝險，根據資產負債表內風險資產之和的每日平均數減去認可的第1類應扣除款項，以及季度內每個月底的某些表外風險資產的簡單平均數。表外風險資產包括貸款承諾、信用證、場外衍生品、回購型交易和保證金貸款承諾。2015年9月30日，銀行控股公司的SLR（按過渡基礎）估計為6.5%。完全實施與過渡的補充槓桿曝險之間的差異不大。
(M)流動性覆蓋率估計值係根據我們當前對2014年9月3日頒布的美國LCR最終規定的理解。
附註：執行長Brian Moynihan和財務長Paul Donofrio將在今天上午8:30（美國東部時間）召開的電話會議中討論2015年第三季業績。
報告內容以及配套資料可在美國銀行投資人關係網站http://investor.bankofamerica.com上取得。欲連線聽取本次電話會議，請致電1.877.200.4456（美國）或1.785.424.1732（國際），會議ID：79795。請於電話會議開始10分鐘前撥打電話。
美國銀行投資人關係網站將以網播方式提供此次電話會議的重播。從10月14日中午至10月22日午夜11:59（東部時間）致電 1.800.753.8546（美國）或1.402.220.0685（國際）也可以收聽此次電話會議的重播。
關於美國銀行
美國銀行是全球最大的金融機構之一，為個人消費者、中小市場企業和大企業提供全方位的銀行、投資、資產管理及其他金融和風險管理產品與服務。該公司擁有大約4,700個零售金融中心、大約16,100台自動櫃員機以及屢獲殊榮的線上銀行服務（擁有3,200萬活躍用戶和逾1,800萬行動用戶），從而為大約4,700萬名個人和小型企業客戶提供服務。美國銀行已躋身全球領先的財富管理公司之列，是企業和投資銀行以及交易領域的全球領導者，為全世界的企業、政府、機構和個人提供眾多資產類別的服務。美國銀行透過一系列創新、易於使用的線上產品與服務，為大約300萬家小型企業用戶提供業界一流的支援。該公司透過美國全部50個州、哥倫比亞特區、美屬維爾京群島、波多黎各和超過35個國家的業務據點為客戶提供服務。美國銀行公司股票(NYSE: BAC)在紐約證券交易所上市。
前瞻性陳述
美國銀行及其管理層可能作出一些構成《1995年私人證券訴訟改革法案》(Private Securities Litigation Reform Act of 1995)界定的「前瞻性陳述」的陳述。這些陳述可以經由與歷史或當前事實沒有很大關聯的事實進行辨別。前瞻性陳述經常使用「期望 」、「目標 」、「預計 」、「希望 」、「預測 」、「打算 」、「計畫 」、「目的 」、「相信 」、「繼續 」和其它類似意思的詞語或者「將 」、「可能 」、「或許 」、「應該 」、「會 」和「能夠 」等未來式或情境動詞。前瞻性陳述代表美國銀行對其未來業績和營收、未來業務和整體經濟狀況以及其他未來事項的當前預期、計畫或者預測。這些陳述不是未來業績或表現的保證，涉及某些很難預測且通常非美國銀行所能控制的已知或未知風險、不確定因素和假設。實際的結果和業績可能與在這些前瞻性陳述中表達或暗示的結果存在顯著差異。
讀者不應過於信賴任何前瞻性陳述，並應該考慮以下所有不確定性與風險，以及Item 1A條款下詳述的因素。美國銀行2014年10-K表年度報告和該銀行隨後向美國證券交易委員會提交的任何其它報告中涉及的「風險因素」：該公司解決陳述與保證條款回購及相關索賠的能力，包括投資人或受託人提出的索賠，這些投資人或受託人試圖區分ACE Securities Corp.與DB Structured Products, Inc. (ACE)規則的某些方面，或提出其他索賠以避免ACE規則的影響；以及該公司有可能會面臨來自一個或更多糾紛對方的相關服務、證券、詐騙、賠償、分攤或者其他索賠，包括受託人、貸款購買者、承銷商、發行商、參與證券化、債券保險或債券品牌的其他機構以及其他投資人；未來的陳述與保證條款虧損可能會超過該公司記錄的負債以及預測的陳述與保證條款曝險潛在虧損範圍；該公司可能無法收回抵押貸款保險理賠；因未決或未來訴訟和監管程序產生的潛在索賠、賠償、處罰、罰金和名譽受損，包括金額可能超過該公司記錄的負債和訴訟風險可能造成的損失估計範圍；歐洲委員會根據針對該公司競爭行為的調查可能實施的補救措施； LIBOR的可能結果，其他參考利率和外匯詢價及調查；有關非美國司法管轄區的金融穩定性和成長速度的不確定性，這些司法管轄區可能在履行其主權債務方面面臨困難並在金融市場、貨幣和交易方面承受相關壓力，該公司與這類風險（包括直接、間接和經營風險）相關的曝險； 美國和全球利率、匯率和經濟狀況的影響；潛在高利率環境下營運對該公司業務、財務狀況的影響以及導致的業績；主要信用評等機構對該公司信用評等的不利變化；該公司某些資產和負債的公允價值預測；關於監管資本和流動性要求的內容、時機和影響的不確定性，包括可能採用整體損失吸收能力要求；由於金融行為監管局的行動，付款保證保險風險可能上升；美國聯準會的行動對公司資本計畫的可能影響；執行和遵守不斷變化的美國和國際監管新規定的影響，包括但不限於恢復與處置計畫要求、伏克爾規則以及衍生品監管規則；英國近期提交的稅法變化所帶來的影響，包括英國公司稅稅率的下降 ，以及銀行滯納金稅的徵收，這兩者頒佈後，將導致法規設立後的新稅收的出現和未來稅收費用的增加，以及銀行稅的減少；公司或者第三方的操作或安全系統或基礎設施的故障或被攻破，包括由網路攻擊所導致；以及其他類似事項。
前瞻性陳述僅涉及截至提出陳述之日的情況，美國銀行不承擔更新任何前瞻性陳述以反映提出前瞻性陳述之後出現的情況或事件影響的義務。
BofA Global Capital Management Group, LLC（簡稱“BofA Global Capital Management”）是美國銀行公司旗下的資產管理部門。BofA Global Capital Management實體為機構與個人投資者提供投資管理服務與產品。
美銀美林(Bank of America Merrill Lynch)是美國銀行公司全球銀行和全球市場業務部門的行銷名稱。貸款、衍生品和其他商業銀行業務由美國銀行公司的銀行關係企業執行，包括美國聯邦存款保險公司(FDIC)成員Bank of America, N.A.。證券、金融諮詢和其他投資銀行業務由美國銀行公司的投資銀行關係企業（簡稱「投資銀行關係企業」）執行，其中包括Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated，這些公司既是註冊經紀自營商，也是美國金融業監管機構(FINRA)和美國證券投資人保護公司(SIPC)的成員。投資銀行關係企業提供的投資產品：不在聯邦存款保險公司投保*可能損失價值*不受銀行擔保。美國銀行公司的經紀自營商並非銀行，是來自其銀行關係企業的獨立法律實體。除非明確指出，否則這些經紀自營商的義務並不是其銀行關係企業的義務，並且這些銀行關係企業對經紀自營商已售、提供或推薦的證券概不負責。上述情況也適用於其它非銀行關係企業。
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