樂活養老有撇步　教師退休金自保3階段

9月28日是一年一度的教師節，行政院送立法院審議「公立學校教職員退休撫卹條例草案」針對教職員退休制度大多比照公務人員改革方案調整，請領條件也從現行75制改為90制，若未來新制上路，教師們有可能需延後退休時間，並且提高給付率。壽險業建議，教師們提早利用商業保險自保來補足自己的所得替換率，讓自己的退休生活品質可以更有保障。

中信人壽認為，教師們可依自己不同人生階段的需求進行保險規劃。一般而言，初執教鞭的年輕教師，雖然薪資不高，但比起其他社會新鮮人收入相對穩定。中信人壽發言人卓長興副總經理建議，此階段教師可利用投資型保單保費相對便宜的特性，為自己規劃壽險保障，並藉此慢慢累積資產。

以中信人壽變額萬能壽險為例，卓長興說，除可擁有壽險保障，還可依個人財務狀況規律投入，持續累積資產，而且因有專家操盤服務，直接掌握市場契機，無須隨時注意市場變化，讓追求穩健報酬的新手教師能更放心地投入職場，而資產撥回的機制，也可以讓熱愛休閒活動的年輕教師規劃為旅遊基金，讓資金運用更靈活。

對於已步入中年的教師，大多處於結婚、生子階段，可能同時必須負擔家庭責任，因此更需要周全而完整的保障規劃。中信人壽表示，此階段是教師們所得收入最穩定、最豐裕的時期，但同時也是人生責任最重的時期，應避免突發意外造成收入中斷、讓家庭經濟陷入困頓，建議可利用增額壽險及殘廢保障，讓保障、儲蓄及退休準備一次做足。

以中信人壽增福成雙殘廢照護終身保險為例，6年繳費即享有終身壽險及殘廢保障，壽險保障還可逐年遞增20%至第10保單年度，而且疾病或意外造成的1-6級殘，不但月月給付「殘廢生活扶助保險金」，還保證給付120個月，且無須再繳續期保費，絕對是最佳的經濟備胎。

至於將屆齡退休的教師，若手邊仍小有資產，在資金規劃上必須兼顧保本與流動性，穩健佈局儲蓄險商品是最佳的選擇之一。以中信人壽以吉滿利利率變動型養老保險為例，一次繳費即享有30年保障，投保年齡最高可至80歲，滿期時還可以領取滿期保險金，增值回饋分享金的設計，客戶除可選擇購買增額繳清保險金額讓自己的壽險保障更充足外，另可選擇現金給付或儲存升息，讓自己有固定資金可靈活運用，累積退休後的經濟實力，為自己精彩的退休生活增添色彩。