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支付-銀行-電信:未來的趨勢和挑戰

中央社/ 2015.09.14 00:00
(中央社訊息服務20150914 16:27:02)巴黎--(美國商業資訊)--支付、電信和零售業的科技發展在未來將無一例外地採用數位方式。隨著行動支付的大規模應用,我們已經進入對多管道支付習已為常的時代。企業無論是否專注於支付業務,都已經選擇投資於數位策略,這已不是什麼秘密。來自銀行業的公司現在已經有能力提供數位交易和支付服務,完全模糊了支付、銀行和電信之間的界限,使得原來的這些公司必須從頭開始規劃。

支付:處於變革陣痛中的生態系統

支付領域的最新發展極其迅速。透過行動終端完成的支付量一直在不斷地穩步上升。無紙化支付的交易量(包括電子支付和 20141年總交易量達47兆美元的卡類支付)在2015年上半年已經超過紙質支付(「現金」和支票)。在此趨勢下,預計20162年的卡類支付將超過現金支付,成為全世界首選的支付方式,此項趨勢在中國大陸最為明顯。而且電子商務已經讓貨幣本身變得電子化,這一趨勢在未來數年將會不可阻擋地蔓延。電子錢包將成為買賣雙方的唯一聯繫。

在2014年1月至2015年7月間,非接觸式交易量3已超過10億;其中2015年3月,僅VISA持卡人的非接觸式交易金額就達16億歐元。

北歐銀行(Nordea Bank)企業行動解決方案副總裁Liisa Kanniainen表示:「2014年已經向任何心存懷疑的業者證明非接觸式支付已經來臨。它提供的是一種安全、可靠和易於使用的支付方式,這些優點會讓持卡人經常使用它。新的非接觸式支付服務如Apple Pay、Samsung Pay和Android Pay已經開始湧入市場,而且經常對傳統的支付業巨擘(VISA、萬事達)產生排擠效應。」

弗若斯特沙利文(Frost & Sullivan)全球專案主管兼研究經理Jean-Noël Georges這樣說道:「透過智慧型手機或筆記型電腦進行的相互操作已是我們日常生活的一部分,到2019年其全球使用數量將達190億。這些連網裝置促成使用近距離無線通訊(NFC)、快速反應碼(二維條碼)、低功耗藍芽(BLE)和主機卡模擬(HCE)等技術的資訊共用出現新用途和新方法。這每一項技術都在市場上取得進展,它們將在未來數年改變支付業的格局。2014年,NFC和長期演進(LTE)卡的成長率超過了100%。」

在行動支付市場上,蘋果公司在2014年推出Apple Pay使其佔據有利形勢,而且迅速確立其地位。P.A.ID Strategies創辦人和資深分析師John Devlin指出,Android Pay和Samsung Pay有能力像蘋果公司一樣在2015年把握機會,可望以製造商的地位獲取新的收入,為其業務注入新的活力。

支付業的新選手:銀行的朋友還是敵人?

由於現在的非銀行機構可以提供數位交易或支付,銀行已沒有其他選擇,如果想要保持競爭力,則必須重新改造自己。世界銀行在2014年時估計,半數的成人——逾25億人——沒有「實體」銀行帳戶。支付業的新進入者可以利用此點而在這一轉變過程中佔據一席之地,特別是吸引年輕用戶。

John Devlin認為,「傳統支付與線上交易(應用程式內,點對點)的逐步融合可讓銀行有機會以服務提供者的姿態更快地佔領市場。作為整合的角色,銀行可綜合提供行動、線上和面對面服務,這反而能讓他們進入新的行業、提供新的服務和獲得新的收入來源。」

超連接性帶來新的行為,也對安全和信任提出了更高的要求。使用者要求對其個人資料的保密和安全提供更好的保護,但詐騙似乎成了一大阻礙。正是這個原因,讓行動支付的強化認證變得十分重要。正如北歐銀行的Liisa Kanniainen所指出的,「信任和安全挑戰在這個支付新生態系統中變得日益巨大。」

在提供充分可靠的身份辨識上,生物識別正成為最適合的解決方案。Jean-Noël Georges表示:「在數位化的連網世界中,人似乎被排除在科技發展之外——但新裝置的重點將放在人而非行動裝置上。從這一點來看,生物識別將成為認證和身份辨識的理想手段。」

電信:從實體模式到數位化

義大利電信集團行動服務開發部副總裁Sergio Cozzolino解釋道:「在過去三十年中,SIM卡一直是GSM發展的基礎。但現在我們面臨手機卡角色的巨大轉變,因為資料管理方式正在從實體模式向數位化轉變。我們仍然需要一種認證工具才能進入各種網路。」

Jean-Noël Georges指出:「然而在電信市場上,SIM卡仍在發展,2014年達到近530萬枚。預計機器對機器(M2M)卡的數量會增加到2100萬枚。」

隨著M2M及消費者市場使用的SIM電子卡的推出,實體模式正逐漸讓位給數位模式。這種劇烈的變化將對銷售模式和最終用戶的關係產生深遠的影響,也為M2M開啟新的成長機會。

營運商面對的挑戰是保證客戶在通訊或資料交流過程中繼續享受優質的服務,不能讓客戶覺得需要從一個網路轉到另一個網路。

John Devlin認為,「最近的資料顯示非接觸式系統正變得非常普及。現在的銷售點(POS)終端機幾乎都配有閱讀器,其他設備中也有廣泛使用,從食品販賣機到售票機、自助服務亭和終端裝置,這讓消費者有更好的使用體驗,並有機會選擇支付方式。」然而,「軟體化」的風險又在逼近,目前使用的硬體(SIM卡、晶片等)將很快就被軟體取代。儘管有許多威脅,SIM卡仍然是最實惠的選擇,也是好處和實用之間的最佳折衷。

正如Jean-Noël Georges所強調的,「近30年的科技發展等於150年的工業進步。」

1 資料來源:Euromonitor International

2 資料來源:Euromonitor International

3 資料來源:Visa Europe

4 資料來源:Visa Europe

原文版本可在businesswire.com上查閱:http://www.businesswire.com/news/home/20150910006496/en/

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訊息來源:business wire

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