辦信貸 眉角要注意

目前包含中國信託、國泰世華、台新、台北富邦、玉山等多家銀行都有推出信貸商品，其中，中信銀特色為營業時間內最快 8小時可線上撥款，國泰世華則提供申貸後1個月的考慮期。

不過，民眾申辦信貸專案前，除了著眼利率外，還要注意各項費用的收取。

理專表示，一般人挑選銀行時，往往僅比較利率，並選擇最低利率的銀行，其實各家開辦費差異達數千元，這些費用都會墊高信貸成本，建議民眾申辦前應該綜合考量。

舉例來說，若貸款金額新台幣30萬元、貸款期間5年，貸款年利率2.99%至11.37%，帳戶管理費為7000元計算，本次貸款總費用年百分率為3.95%至12.41%。

理專進一步指出，信貸商品利率通常採前低後高模式，低利率期間通常最長不會超過6個月，若提前還款還需另外支付一筆違約金。

以借款10萬元，撥款後半年內提前還款本金4萬元，違約金利率3%計算，則民眾需額外償還銀行4萬元的3%，約1200元的違約金給銀行。

不過，如中信銀、凱基銀等業者也有推出無限制清償方案，也就是民眾若提前償還本金則不另外收取違約金，但這類方案通常會事先收取一筆帳務管理費。

同時，理專也提醒，透過代辦公司申辦信貸額度不會比較高，銀行實際上作業會依據借款人信用狀況評估合適的貸款額度及利率訂價，至於代辦公司不僅無法提高貸款額度，而且還可能收取較高的利率訂價及手續費用。