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投資型保單風險升高 金管會要求加強電訪

卡優新聞網/張家嘯 2015.09.09 00:00

亞洲貨幣近來波動大,尤其人民幣出現不小貶幅。為避免發生爭議,金管會要求即日起,壽險公司銷售連結國際板計價債券的投資型保單時,必須對保戶逐案電訪,以確實做到KYC(認識客戶)、KYP(瞭解商品)。

從9月份開始,金管會公布壽險銷售國際板債、寶島債保單規範,就特別註明須要有中文說明、發行公司若有情況主動告知、客戶分級、確認客戶是否熟知風險、書面通知要保人該等投資標的相關資訊等。

金管會表示,人民幣匯率波動大,一些複雜度高、風險性高的衍生金融商品,陸續出現受災戶,必須即早開始因應,除了控管銀行端之外,也同步嚴控投資型保單商品的可能風險。

據瞭解,金管會開放投資型保單可連結國際債券,主要是為讓投資型保單連結投資標的更多元,目前開放得連結國際債券,有人民幣、美元、英鎊、歐元、澳幣、紐幣、港幣、加幣、新幣、日圓等10種幣別。但從整體市場來看,現階段國人購買連結國際板計價債券的投資型保單,主要多是寶島債,是以人民幣計價,一旦碰到貶值情形,投資很有可能造成損失。

金管會指出,業者未來在銷售相關商品後,只要保單尚未到期,必須對客戶逐案電訪,確認客戶充分瞭解商品內容。若電訪聯繫未成或拒訪者,也應補寄掛號,提醒客戶注意風險。

另外,若有發行機構的金融債、公司債或其他債務有延遲支付本息,或未依法令揭露財務資訊、發行有價證券遭該地主管機關予以退回、撤銷或廢止等情況,保險業要主動通知保戶或公告周知。金管會提到,現在投資型保單連結國際債券,國際債券的發行或保證機構須在台灣境內設分公司或子公司,且信用評級都在A-以上。

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