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全球股市震盪 防守型理財可善用還本險 穩健累積財富 

NOWnews/ 2015.09.08 00:00
記者顏真真/台北報導

近期大陸經濟疲軟,大陸央行陸續採取寬鬆貨幣政策,調降利息、降低銀行存款準備率等,並讓人民幣大幅貶值,期望能刺激消費與增加出口,藉此提昇經濟,但結果不但不如預期還連帶影響全球股匯市,台股表現起伏不定,多數投資開始採觀望態度,不敢貿然投入股市。壽險業者建議,在經濟環境動盪不安時,可選擇還本險,採用較保守但有穩定收益的策略來配置資產。

國泰人壽資深副總林昭廷表示,最好的財務規劃是攻守兼備,且視情勢決定該進攻還是防守,目前投資市場情勢低迷,建議民眾此時該小心防守,先穩健累積資產,待投資市場好轉再積極進攻。

林昭廷並指出,還本險就是很好的防守型理財工具,具備繳費年期短、年年可領生存金與兼具人身保障的特色,若是利率變動型的還本險則還具有「增值回饋分享金」的設計,能降低通貨膨脹的影響。

以國泰人壽好事年年終身保險為例,以台幣收付,沒有匯兌風險,繳費年期為6年,繳費期間短方便保戶做資金安排。以35歲男性投保保額10萬,年繳保費為15萬0110元為例,投保後第1至6年的保單週年日,若保戶仍生存時可領2110元至1萬2610元的生存保險金,每年給付金額遞增,到第7保單週年日後,每年則固定可領2萬元,直到保戶105歲仍生存時一次給付92萬元後契約終止。若保戶不幸於50歲身故,則給付90萬0660元的身故保險金,相當於將所繳的保險費總額都還給保戶。

國泰人壽再次提醒,民眾面對投資市場的波動,應謹慎挑選理財工具,評估自己的風險接受度,將手中閒置的資金做妥適的規劃。在全球經濟景氣尚未明朗之際,防守或許是最好的進攻方式,累積能量等待未來景氣好轉時再重新布局,創造更大收益。

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