圖1、上班族想要經由理財累積的財富目標
面對台灣薪資多年來不只凍漲，更是「倒退嚕」的情況，好不容易成就第一桶金，但未來如何讓財富大躍進、讓資產巨幅成長而晉升千萬創富族呢？
「創富族理財行為網路調查」由波仕特線上市調網執行，於今年8月5日-8月17日共13天期間，針對年齡25歲以上、平均月收入達3萬5千元以上且一年內具投資理財經驗的台灣民眾進行調查，回收有效樣本1,085筆，在95%信心水準下，抽樣誤差在正負2.98個百分點內，目的希望了解一般中產大眾的理財目標、工具和困擾。
結果發現，只有26.9％的人期待通過理財手段所達到的創富目標金額為2,000萬元以上。
同時，有36.6％民眾的理財獲利率低於10％，處於損益兩平者也有12.4％，無獲利反而虧損者也有9.9％。合計下來，過半民眾的獲利狀態都未達10％報酬。
相對地，只有4.2％的人平均獲利率在30％以上，報酬在20％-30％者的比例只有11.2％，報酬率10％-20％者的比例則占25.7％。
圖2、上班族理財的平均投資報酬率
理財三大困擾：經濟環境差、沒有明確方向與不善選擇投資工具
當前一般人最大的理財困擾，依序為：經濟環境不佳（40.3％）、沒有明確的投資方向（26.8％）、不會選擇投資工具（16.9％）與受證所稅、房地合一稅等政策變動影響（13.4％）。
圖3、當前民眾最大的投資理財困擾
這份調查同時也發現，民眾投資理財資訊在可複選時，其主要來源除了常見的大眾媒體如：財經網路（56.1％）、相關財經雜誌／專業報紙（53.9％）與財經節目／頻道（44.1％）之外，也有高達37.1％民眾來自親友推薦，令人意外的是，銀行理專和財經講座卻只占26.5％與14.3％。
圖4、上班族的理財資訊來源
理財態度兩極化：高所得仰賴理專、大眾信任親友
但有趣的是，交叉比對所得與理財態度發現，月收入在10萬元以上者，有高達41％的理財資訊來自銀行理專，24.6％來自財經講座，兩者均比平均值為高。反之，月收入在3.5-4.5萬的中產民眾，卻有高達41.9％相信親友推薦，只有25.4％的人會尋求銀行理專協助，而參加自我學習的財經講座則只有10％。
圖5、高所得者比一般大眾更重視銀行理專
這份調查顯示，收入高低對理財的目標值有顯著影響外，在掌握投資方向與工具方面，高收入者和一般中產大眾的想法也有差距，可以明顯看出所得越高者越仰賴專業金融機構的協助，越低者則尋求身邊親友的幫忙。
在詢問民眾選擇銀行財富管理服務的第一考量為何時，有高達60.1％選擇專業度、18.8％重視服務、14.5％重方便性，至於品牌形象只占6.1％。
在銀行財富管理所提供的服務中，也有高達49.3％的人認為資產配置最能滿足自身的理財需求，其次為退休規劃（18％）與節稅規劃（14.8％）。
在銀行財富管理所提供的各式講座活動中，77.4％期待聽到投資趨勢理財工具分析，其次為休閒旅遊（51.4％）、健康養生（35.8％）與品味生活（34.4％）。
※「創富族理財行為網路調查」調查期間：民國104年8月5日-8月17日共13天期間，針對年齡25歲以上、平均月收入達3萬5千元以上，且一年內具投資理財經驗的台灣民眾進行調查，回收有效樣本1,085筆，在95%信心水準下，抽樣誤差在正負2.98個百分點內。
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